SMS lån med direkt utbetalning till SEB

Guide till att låna pengar direkt till SEB

De långivare som kan betala ut lån direkt till konton i SEB (Skandinaviska Enskilda Banken) har olika lånevillkor och grundkrav. Vilket lån du väljer avgör vilka möjligheter du har att beviljas ett lån, hur snabbt pengarna kan betalas ut och vad lånets kostnad blir.

I Credwises guide hittar du den information du behöver för att välja rätt SMS lån (snabblån) eller privatlån med direkt utbetalning till ditt konto i SEB.

Vad innebär det att få lån direkt utbetalt till SEB?

Att ett lån har direktutbetalning till konton i SEB innebär att utbetalningen av lånet sker omedelbart till SEB-konton. Det betyder att pengarna från lånet når mottagarens bankkonto direkt efter att lånet överförts, utan väntan på grund av bryttider.

Vilka typer av lån kan betalas ut direkt till SEB?

Credwise känner till 20 blancolån (lån utan krav på säkerhet) med direkt utbetalning till SEB-konton. Av dessa 20 blancolån är 15 SMS lån (snabblån) och 5 privatlån med direktutbetalning till SEB.

När det passar bra att ta lån med direktutbetalning till SEB

I en situation där det är viktigare att få ett lån snabbt än att få ett billigt lån kan det passa bra att ta ett lån med utbetalning direkt till SEB. Hos vissa långivare kan du få ett lån utbetalt så snabbt som inom 15 minuter. Om du tar ett lån med direkt utbetalning till SEB är det viktigt att du tar reda på hur mycket lånet kommer att kosta.

Se också: ta ett snabbt lån

När det inte passar bra att ta lån med direkt utbetalning till SEB

Det passar i regel inte så bra att ta ett lån med direkt utbetalning till SEB-konton

• om du vill ha ett billigt lån. De flesta lån med direkt utbetalning är SMS lån (snabblån) med höga räntor och avgifter. Ett lån med direkt utbetalning till SEB passar därför inte så bra om det är viktigare för dig med ett billigt lån än att lånet kan betalas ut snabbt.
• om du inte behöver lånet samma dag. Du kan välja mellan fler lån med förmånliga villkor om du kan vänta 1–3 dagar på att få lånet. De flesta lån med utbetalning samma dag till SEB är dyra SMS lån.
• om du har svårt att få lån överhuvudtaget. Möjligheten att låna pengar snabbt direkt till ditt konto i SEB kan leda till att du tar lån du egentligen inte behöver eller som du får svårt att återbetala. Har du en låg betalningsförmåga eller en ansträngd privatekonomi bör du överväga att inte låna pengar. Om du redan har svårt att få lån kan det att bli ännu svårare för dig att få lån i framtiden om du tar ett lån med direktutbetalning till ditt konto i SEB.

Krav för att få lån utbetalt direkt till SEB

Om du önskar få ett lån utbetalt direkt till ditt SEB-konto är det en grundförutsättning att du väljer en långivare som erbjuder det. Det krävs också att du uppfyller långivarens grundkrav och godkänns i långivarens kreditprövning.

Olika sätt som lån kan betalas ut direkt till SEB på

Lån kan betalas ut direkt till konton i SEB på minst fyra olika sätt:

• Direkt utbetalning av lån till konton i SEB via banköverföring. Ett lån som betalas ut från ett konto i SEB når ditt SEB-konto direkt. Enligt Credwises data finns 2 SMS lån (snabblån) och 1privatlån som betalas ut till SEB via direkt banköverföring. Se mer: lån med direkt banköverföring
• Direkt utbetalning av lån till konton i SEB med Swish. Lån som betalas ut via betaltjänsten Swish till konton i SEB överförs direkt. Enligt Credwises data finns 3 SMS lån (snabblån) och 1 privatlån som betalas ut direkt till SEB via Swish. Se mer: lån med Swish
• Direkt utbetalning av lån till konton i SEB med Trustly. Trustly är en utbetalningstjänst för bland annat direkt utbetalning av lån. Enligt Credwises data finns 3 SMS lån (snabblån) och 3 privatlån som betalas ut direkt till SEB via Trustly. Se mer: lån med Trustly
• Direkt utbetalning av lån till konton i SEB med Zimpler. Zimpler är en utbetalningstjänst för bland annat direkt utbetalning av lån. Enligt Credwises data finns 1 SMS lån (snabblån) och 0 privatlån som betalas ut direkt till SEB via Zimpler. Se mer: lån med Zimpler

För dig som tar ett lån spelar det i regel ingen roll hur lånet kan betalas ut direkt till ditt SEB-konto. Därför bör du inte begränsa ditt urval av lån med direktutbetalning till SEB till endast en typ av utbetalning.

Lån utan direkt utbetalning till SEB kan betalas ut samma dag

Det går att få lån utbetalda till ditt SEB-konto samma dag som du ansökte om lånet, även från långivare som inte betalar ut lån direkt. En förutsättning är då att du ansöker om lånet och hinner få det beviljat och utbetalt före långivarens senaste bryttid för dagen, vilket i regel är mellan klockan 13:00 och 14:00 under vardagar.

Läs mer: lån som betalas ut samma dag

Jämför olika typer av lån med direkt utbetalning till SEB

Det finns två huvudsakliga typer av lån med direkt utbetalning till konton i SEB att jämföra:

• SMS lån (snabblån) med direkt utbetalning till SEB.
• Privatlån med direkt utbetalning till SEB.

SMS lån (snabblån) med direkt utbetalning till SEB

Det finns totalt 15 SMS lån (snabblån) med direkt utbetalning till konton i SEB, varav 11 är kontokrediter, enligt Credwises data. Dessa SMS lån har lånebelopp på 1 000–200 000 kronor, räntespann på 7,9–22 procent och löptider på 1–120 månader.

SMS lån kännetecknas bland annat av låga krav på kreditvärdighet. Bland de SMS lån (snabblån) med direkt utbetalning till konton i SEB som Credwise känner till kan 11 stycken beviljas med betalningsanmärkning, och 7 stycken utan deklarerad inkomst.

När SMS lån med direkt utbetalning till SEB passar bra

Ett SMS lån med direkt utbetalning till konton i SEB kan passa bra om du vill

• ta lån med direkt utbetalning till SEB utan UC. Ett SMS lån (snabblån) med direkt utbetalning till konton i SEB kan passa bra för den som har lågt kreditbetyg hos UC. De flesta SMS lån är nämligen utan UC. Om du ansöker om ett SMS lån med direktutbetalning till SEB utan UC påverkar inte ditt kreditbetyg hos UC dina chanser att beviljas lånet. Se också: ta lån utan uc
• ta lån med direkt utbetalning till SEB dygnet runt. Ett SMS lån (snabblån) kan passa bra för den som behöver få pengar direkt utbetalda till sitt SEB-konto utanför normal kontorstid. Det är i regel bara SMS lån som betalas ut dygnet runt, alltså även under kvällar och helger.
• ta lån med direkt utbetalning till SEB vid upprepade tillfällen. En del av de SMS lån som har direktutbetalning till SEB är kontokrediter. Kontokrediter kan användas för upprepade uttag upp till en kreditgräns. En kontokredit kan passa bra för den som vill kunna göra upprepade uttag med direktutbetalning till SEB.

Privatlån med direkt utbetalning till SEB

Det finns totalt 5 privatlån med direkt utbetalning till konton i SEB enligt Credwises data. De har lånebelopp på 5 000–350 000 kronor, räntespann på 6,7–22 procent och löptider på 1–120 månader. Privatlån har relativt låga räntor och höga lånebelopp för att vara lån utan säkerhet.

Privatlån betalas i regel bara ut direkt till SEB-konton under respektive långivares öppettider, och alltså inte under kvällar eller helger. Se mer: låna med privatlån

När privatlån med direkt utbetalning till SEB passar bra

Ett privatlån kan passa bra för den som vill låna pengar direkt till sitt SEB-konto till så låg ränta eller på ett så högt belopp som möjligt. De flesta privatlån beviljas på högre belopp och har lägre räntor än SMS lån (snabblån) med direktutbetalning till SEB.

Tänk dock på att urvalet av långivare är begränsat för dig som vill ta ett privatlån med direktutbetalning till SEB. Det finns bara 5 sådana privatlån att välja mellan.

Viktiga beslutsfaktorer för lån med direkt utbetalning till SEB

De viktigaste beslutsfaktorerna för dig som ska jämföra och välja ett lån med direkt utbetalning till konton i SEB är:

• Grundkrav: vilka grundkrav du behöver uppfylla för att få lån.
• Om lånet kan betalas ut direkt till konton i SEB.
• Svarstid: hur lång tid det tar innan du får svar på en låneansökan.
• Utbetalningstid: hur lång tid det tar att få ett lån utbetalt.
• Lånebelopp: hur mycket pengar du kan få låna.
• Avgifter: vilka eventuella avgifter som tillkommer för ett lån.
• Ränta: vilken ränta du kan erbjudas för det lån du vill ta.

Grundkrav

Du behöver uppfylla en långivares grundkrav för att ha en chans att få låna hos långivaren. Du bör därför jämföra kraven hos olika långivare och bara ansöka om de lån med direkt utbetalning till konton i SEB som du uppfyller grundkraven för. På så vis undviker du att det tas kreditupplysningar på dig i onödan.

Tänk på att även om du uppfyller grundkraven för ett lån med direkt utbetalning till konton i SEB är det inte säkert att du kan få lånet. För att beviljas ett lån behöver du även bli godkänd i långivarens kreditprövning av dig. Se mer: krav för att beviljas lån

Om lånet kan betalas ut direkt till konton i SEB

Om du vill låna pengar direkt till ett konto i SEB behöver du säkerställa att du väljer en långivare som kan erbjuda det. Långivaren behöver antingen ha stöd för direkt utbetalning via Swish, Zimpler eller Trustly eller ha ett eget bankkonto i SEB som långivaren betalar ut lån från.

Om en långivare inte erbjuder direkt utbetalning av lån till konton i SEB kan det ta upp till en bankdag för ett lån att nå ditt konto på grund av bankernas bryttider, även om lånet både beviljas och betalas ut omedelbart.

Det kan ta flera dagar att betala ut lån till konton i SEB utan direktutbetalning, om utbetalningen sker under en helg eller röd dag. Om ett lån till exempel betalas ut till ett SEB-konto utan direktutbetalning under en fredagseftermiddag så når lånet i regel mottagarens konto på måndag förmiddag.

Svarstid

Vissa långivare som erbjuder lån med direktbetalning till SEB-konton ger inte svar direkt på låneansökningar dygnet runt, utan endast under sina öppettider. Ett lån kan inte betalas ut direkt till ditt SEB-konto innan du beviljats lånet. Därför är det viktigt att du jämför hur lång tid det tar att få svar på låneansökningar hos olika långivare.

En del långivare har längre svarstider för de som ansöker om en kredit för första gången (“nya låntagare”), medan återkommande låntagare kan göra uttag till sina SEB-konton från beviljade krediter dygnet runt inklusive helger. Därför bör du också jämföra hur svarstiderna ser ut för nya respektive återkommande låntagare hos olika långivare.

Utbetalningstid

Olika långivare betalar ut lån med direktutbetalning till SEB-konton under olika tidpunkter på dygnet. Utbetalning kan till exempel ske bara under kontorstid hos vissa långivare, och dygnet runt hos andra. Därför bör du jämföra vilka utbetalningstider som olika lån med direktutbetalning till SEB har.

Om du behöver ett lån under en helg, natt eller kväll bör du jämföra långivare som betalar ut lån till SEB-konton dygnet runt. Ansöker du om ett lån med direkt utbetalning till SEB under kontorstid kan du välja mellan fler lån än om du bara jämför lån med utbetalning dygnet runt. När du ska välja ett lån bör du jämföra olika låns utbetalningstider baserat på när du behöver ha pengarna utbetalda till ditt konto i SEB.

Lånebelopp

Lån med direkt utbetalning till konton i SEB erbjuds på lånebelopp på 1 000–350 000 kronor. Du bör endast jämföra långivare som kan erbjuda ditt önskade lånebelopp. Ju mer du lånar, desto viktigare blir det med låg ränta för att få så låg totalkostnad som möjligt.

Den som har tänkt att låna mer än 5 000 kronor bör inte välja ett SMS lån med direkt utbetalning till sitt SEB-konto, utan snarare ett privatlån. SMS lån (snabblån) passar bäst för lånebelopp under 5 000 kronor eftersom de i regel har höga avgifter och räntor.

Avgifter

De avgifter som kan tillkomma för lån med direkt utbetalning till SEB är:

• En uppläggningsavgift på 0–588 Det vanligaste är dock en uppläggningsavgift på 300–588 kronor. Se mer: vad är en uppläggningsavgift
• En månatlig aviavgift på 0–60 Det vanligaste är dock en aviavgift på 0–57 kronor. Se mer: vad är en aviavgift
• En månadsavgift för kontokredit på 0–400
• Uttagsavgift för kontokredit på 0–245 Se mer: uttagsavgift för kontokredit

Om du vill jämföra lån på låga belopp med direkt utbetalning till SEB bör du i första hand jämföra lån utan eller med låga avgifter. Kostnaden för lån på under cirka 5 000 kronor brukar till större del bestå av avgifter än av ränta. Om du bara lånar några tusenlappar bör du därför jämföra lån med direktutbetalning till SEB utan avgifter. Se mer: avgifter för att låna pengar

Ränta

De SMS (snabblån) lån med direktutbetalning till SEB som Credwise känner till har räntor på 7,9–22 procent, men de flesta räntorna är på 21,95–22 procent. Det finns även några få privatlån som kan betalas ut direkt till konton i SEB, med räntor på 6,7–22 procent.

Långivare erbjuder i regel samma ränta till alla låntagare på SMS lån med direkt utbetalning till SEB. För privatlån anger däremot långivare i regel sin högsta och lägsta ränta i form av ett räntespann. Ju högre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta kan du få.

Om du vill jämföra räntor på lån med direktutbetalning till SEB som har räntespann bör du titta på deras representativa ränta (den ränta de flesta låntagare får hos dem). De vanligaste representativa räntorna är 21,95–22 procent för SMS lån (snabblån) och 17,27–20 procent för privatlån med direkt utbetalning till SEB, enligt Credwises data. Om du prioriterar en låg ränta bör du alltså i första hand jämföra privatlån med direktutbetalning till SEB.

Effektiv ränta

När du jämför lån med direkt utbetalning till konton i SEB bör du jämföra lånens effektiva räntor. Den effektiva räntan på ett lån tar hänsyn till lånets avgifter och antal betalningstillfällen under lånets löptid. Effektiv ränta är alltså ett jämförelsemått som kan användas för att hitta det billigaste lånet av flera olika lån med samma löptid och lånebelopp.

Få bäst villkor på privatlån med direkt utbetalning till SEB

För att få bästa möjliga villkor på ett privatlån med direkt utbetalning till konton i SEB:

• Ansök om lånet via en låneförmedlare. Genom att vända dig till en låneförmedlare kan du jämföra flera olika privatlån med direkt utbetalning till SEB i en och samma låneansökan. Det är ett praktiskt sätt att hitta vilket lån som har mest fördelaktiga villkor för dig. En av fördelarna med att använda en låneförmedlare är att det bara tas en kreditupplysning hos UC per låneansökan.
• Förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker om lånet. Ju bättre kreditvärdighet du har när du ansöker om ett privatlån med direktutbetalning till SEB, desto bättre lånevillkor kan du få. Om du väntar tills UC-förfrågningar försvinner, avslutar oanvända krediter och betalar av befintliga skulder får du i regel bättre kreditvärdighet.
• Inkludera en medsökande i din låneansökan. En medsökande är en extra låntagare på ett lån. Med en medsökande har du i regel större chans att beviljas lån med direktutbetalning till ditt SEB-konto än om du ansöker om lånet ensam. Dessutom kan du i regel få en lägre ränta och beviljas ett högre lånebelopp med hjälp av en medsökande till ett lån än om du ansöker ensam.

Jämför olika kategorier av lån med direkt utbetalning till SEB

Det finns flera kategorier av lån med direkt utbetalning till SEB att jämföra, till exempel:

• Kontokrediter med direkt utbetalning till konton i SEB. I princip alla kontokrediter med direkt utbetalning till konton i SEB är SMS lån (snabblån), med undantag för SEB:s egna kontokredit. Att låna med en kontokredit kan passa dig som vill göra flera uttag vid olika tillfällen och inte behöver en klumpsumma på hela lånebeloppet direkt.
• Lån utan ränta direkt till konton i SEB. Credwise känner till 4 SMS lån (snabblån) utan ränta med direkt utbetalning till konton i SEB. Lånen är räntefria under 30 Ett lån utan ränta kan passa för dig som vill låna pengar under en kort period och som kan återbetala hela lånet innan den räntefria periodens slut.
• Lån utan UC direkt till konton i SEB. Credwise känner till 16 lån utan UC med direkt utbetalning till SEB. Dina chanser att få ett lån utan UC påverkas inte av ditt kreditbetyg hos UC. Ett lån utan UC kan därför passa för dig som har lågt kreditbetyg hos UC och därför har svårt att få lån från långivare som använder UC.
• Lån trots betalningsanmärkning direkt till konton i SEB. Credwise känner till 12 lån med direkt utbetalning till SEB som kan beviljas till den med betalningsanmärkning. I regel behöver anmärkningarna vara äldre än 6–12 månader. Ett lån trots betalningsanmärkning kan passa den som har gamla anmärkningar, men som idag har en bra ekonomi och som behöver ett litet lån trots en eller flera anmärkningar.
• Lån med direkt utbetalning dygnet runt till konton i SEB. Credwise känner till 15 stycken SMS lån (snabblån) och 0 privatlån med direkt utbetalning dygnet runt till konton i SEB för nya kunder. Det kan till exempel passa att ta ett lån med utbetalning dygnet runt för den som har pengar sparade, men inte har möjlighet att ta ut pengarna när de väl behövs.
• Lån från SEB. Om du tar ett lån från SEB med utbetalning till ditt konto i SEB får du lånet direkt in på ditt konto. Eftersom du redan är kund i SEB kan låneansökningsprocessen dessutom gå snabbare och smidigare än annars. Det kan även finnas förmåner för befintliga kunder som tar lån.

Hur du ansöker om lån med direkt utbetalning till SEB

För att ansöka om ett lån med direkt utbetalning till konton i SEB bör du

1. jämföra lån med direkt utbetalning till SEB
2. välja lånebelopp
3. välja löptid
4. fylla i låneansökan online och signera med Bank-ID.

1. Jämför lån med direkt utbetalning till SEB

De flesta lån med direkt utbetalning till SEB är SMS lån (snabblån) och går inte att ansöka om via en låneförmedlare. Därför måste du i regel jämföra olika SMS lån själv innan du väljer ett. Du kan ta hjälp av Credwises jämförelselista för att på ett enkelt sätt jämföra SMS lån med direkt utbetalning till SEB.

Du kan till exempel jämföra lånens grundkrav, svarstid, utbetalningstid, lånebelopp, avgifter, ränta och effektiva ränta. Undvik att söka lån med krav du ändå inte uppfyller, eftersom varje ansökan i regel resulterar i att det tas en onödig kreditupplysning på dig. Läs mer: jämför lån

2. Se vilket lånebelopp du kan låna

När du väljer lånebelopp för ett lån med direktutbetalning till SEB bör du välja ett så lågt belopp som möjligt. Orsaken till det är att lån med direktutbetalning i regel har höga räntor och avgifter, vilket gör dem dyra. Ju mindre du lånar, desto billigare blir det.

Ansök endast om det lånebelopp du behöver. Om det är för högt kommer långivaren att meddela vilket lånebelopp, om något, du maximalt kan beviljas. Se mer: se vad du kan låna

3. Välj löptid

När du väljer ett lån med direkt utbetalning till ditt konto i SEB bör du välja en så kort löptid som möjligt eftersom det ger den lägsta totalkostnaden för lånet. Samtidigt måste löptiden vara tillräckligt lång för att din månadsbetalning ska bli hanterbar. Lånets månadsbetalning blir lägre ju längre löptid lånet har. Välj därför en så kort löptid som möjligt, men en så lång som nödvändigt.

4. Fyll i låneansökan online och signera med Bank-ID

När du hittat ett lån med direkt utbetalning till SEB som motsvarar dina önskemål fyller du i ditt ansökningsformulär på långivarens hemsida. Tänk på att fylla i formuläret noggrant och att ange korrekta uppgifter. Om du slarvar eller anger felaktiga uppgifter kan långivaren efterfråga kompletteringar. Då tar det längre tid att få lånet.

Om långivaren ber dig att ge tillgång till din kontohistorik bör du ge tillgång till ditt lönekonto. På så sätt kan långivaren kontrollera att du har den inkomst du angett. Skicka sedan in din ansökan genom att signera den med BankID. Se mer: ansök om lån online

Alternativ till att låna direkt via SEB

Två alternativ till att låna direkt via SEB är att:

• Ansöka om ett lån utan direkt utbetalning och vänta på pengarna i 1–3 bankdagar.
• Använda ett redan beviljat kreditkort istället.

Ansök om ett lån utan direkt utbetalning och vänta på pengarna i 1–3 bankdagar

Ett alternativ till att ta ett lån med direkt utbetalning till SEB är att ta ett lån utan direkt utbetalning. Om du kan tänka dig att ta ett lån utan direkt utbetalning får du fler lån att välja mellan. Dessutom har de lån som saknar direktutbetalning i regel lägre ränta än de som har det.

Använda ett kreditkort med beviljad kredit

Om du redan har ett beviljat kreditkort kan du använda det istället för att ta ett lån med direkt utbetalning till SEB. Med ett kreditkort kan du låna pengar dygnet runt, och lika snabbt som med ett lån med direktutbetalning till SEB.

Kreditkort brukar dessutom ha upp till 30–60 räntefria dagar för varje kreditköp. Om du delbetalar kreditköpen med ett kreditkort tillkommer i regel räntor på 10–25 procent. Räntan på kreditkort är i de flesta fall lägre än räntan för SMS lån (snabblån) med direkt utbetalning till SEB, som i normala fall har räntor på 21,95–22 procent.

Att använda ett kreditkort kan således passa bra för dig som vill låna pengar direkt till ditt SEB-konto till lägre ränta än med ett SMS lån. Det kan även passa bra att använda ett kreditkort om du tänker betala tillbaka det du lånat inom den räntefria perioden.

Lån med direkt utbetalning till andra banker än SEB

• Lån med direkt utbetalning till Nordea
• Lån med direkt utbetalning till Swedbank
• Lån med direkt utbetalning till Handelsbanken
• Lån med direkt utbetalning till Danske Bank
• Lån med direkt utbetalning till alla banker som har stöd för Swish

Andra artiklar om direkt utbetalning

• Vad innebär direktbetalning
• Hur lång tid tar det att få ett lån utbetalt direkt
• Bryttider SEB