Lån med Trustly

Guide för att jämföra Trustly-lån

Ditt val av Trustly-lån avgör om lånet kan betalas ut direkt, vilka lånevillkor du erbjuds och vad lånet kommer att kosta. Credwise har samlat all information du behöver för att välja ett lån som betalas ut med Trustly och som stämmer överens med dina behov och preferenser.

Vad är Trustly-lån?

Ett Trustly-lån är ett lån som betalas ut direkt med hjälp av utbetalningstjänsten Trustly. Trustly möjliggör direktutbetalningar av lån, det vill säga att ett utbetalt lån når mottagarens bankkonto direkt efter att transaktionen genomförts. För att lån ska kunna betalas ut med Trustly måste långivaren vara ansluten till Trustlys utbetalningstjänst.

De flesta lån som betalas ut via Trustly kan även återbetalas med Trustly. Det kan vara en fördel för den som föredrar smidiga online-lösningar istället för avier vid återbetalning av lån.

Så fungerar lån med Trustly

När en långivare betalar ut ett lån med hjälp av utbetalningstjänsten Trustly lägger Trustly tillfälligt ut pengar för långivarens räkning. Tjänsten är uppbyggd kring “Open banking” som möjliggör att två finansiella aktörer, i det här fallet Trustly och en långivare, sammankopplar sina tekniska system och utvecklar gemensamma tjänster.

Trustly är alltså ingen långivare, utan en utbetalningstjänst som långivare kan ansluta sig till för att möjliggöra omedelbara (direkta) utbetalningar av lån.

Utbetalning av Trustly-lån påverkas inte av bryttider

Syftet med att betala ut lån via Trustly är att frångå de så kallade bryttiderna som annars gäller vid banköverföringar mellan konton i olika banker. Det kan ta upp till en bankdag för ett lån att betalas ut till mottagarkontot om banköverföringen sker mellan två konton i olika banker. En banköverföring mellan två konton i samma bank sker däremot omedelbart, oavsett vilken tid på dygnet och vilken veckodag överföringen genomförs.

Trustly har bankkonton i flera olika banker. Det gör att de kan betala ut ett lån direkt från ett bankkonto i samma bank som låntagaren. Om du till exempel har ett bankkonto i Nordea, betalas Trustly-lån ut till dig från ett av Trustlys bankkonton i Nordea. Trustly möjliggör således direkta utbetalningar för långivare som annars inte hade kunnat betala ut lån direkt. Se mer: bryttider för överföringar mellan olika banker

Så många lån utan säkerhet betalas ut med Trustly

Credwise känner till 6 lån utan säkerhet som kan betalas ut direkt med hjälp av Trustly. Av dessa är 3 stycken SMS lån (snabblån) och 3 stycken är privatlån. Totalt känner Credwise till 69 lån utan säkerhet, varav 24 är SMS lån och 45 privatlån.

Trustly-lånen utgör således en relativt liten andel av lån utan säkerhet.

Viktiga faktorer för lån med Trustly

De viktigaste beslutsfaktorerna att ha i åtanke när du väljer lån med Trustly är:

• Krav: de krav du måste uppfylla för att bli beviljad lån.
• Kompatibla banker: de banker vars konton Trustly-lån kan betalas ut direkt till.
• Svars- och utbetalningstid: den tid det tar att få svar på en låneansökan och hur fort lånet kan betalas ut.
• Lånebelopp: hur mycket du har möjlighet att låna.
• Ränta: den räntesats du erbjuds på ett lån.
• Avgifter: de eventuella avgifter som tillkommer på ett lån.
• Effektiv ränta: räntan på ett lån sett till samtliga kostnader och antal betalningstillfällen.

Krav

För att beviljas ett Trustly-lån måste du uppfylla långivarens krav. Uppfyller du inte kraven blir din låneansökan nekad. Därmed har det ingen betydelse om ett lån kan betalas ut direkt med hjälp av Trustly om du ändå inte kan beviljas lånet.

Du bör endast jämföra och överväga Trustly-lån vars grundkrav du uppfyller. Att du uppfyller kraven hos en långivare är dock ingen garanti för att du kan beviljas lån hos långivaren. Orsaken till det är att du även behöver uppfylla långivarens övriga krav samt genomgå och godkännas i långivarens kreditprövning för att bli beviljad lån. Se mer: krav för att beviljas lån

Huruvida Trustly kan betala ut lån till konton i den bank du har konto hos

En avgörande faktor för att ett lån ska kunna betalas ut direkt till dig är att du har ett konto i en bank som Trustly kan betala ut lån direkt till. I nuläget kan Trustly genomföra direktutbetalningar av lån till konton i Handelsbanken, SEB, Nordea och Swedbank och ibland till Danske Bank.

Alla långivare som använder Trustly är dock inte anslutna till alla banker som Trustly kan genomföra direktutbetalningar till. Om en långivare som betalar ut lån via Trustly till exempel inte är ansluten till Danske Bank, och du har ett bankkonto i Danske Bank, kan lånet således inte betalas ut direkt via Trustly till ditt bankkonto.

I Credwises jämförelselista kan du se vilka typer av bankkonton som olika långivare kan betala ut sina Trustly-lån direkt till.

Handläggningstid; svars- och utbetalningstid

En del långivare som betalar ut lån med Trustly handlägger endast låneansökningar under sina öppettider. Andra långivare handlägger låneansökningar automatiskt, dygnet runt. Handläggningstiden för lån påverkar både hur snabbt en långivare kan ge svar på en låneansökan och hur snabbt lånet kan betalas ut efter att det blivit beviljat.

Ansöker du om ett Trustly-lån utanför öppettiderna hos en långivare som endast handlägger ansökningar under sina öppettider får du svar på din låneansökan först nästa dag långivaren har öppet. Då kan lånet inte betalas ut samma dag som du ansökt.

Ansöker du däremot hos en långivare som handlägger låneansökningar automatiskt kan du få svar på din låneansökan dygnet runt alla dagar i veckan. Då kan du alltså beviljas ett lån, oavsett när du ansöker, så länge du uppfyller kraven och godkänns i långivarens kreditprövning.

Det är först efter att ett lån beviljats som det kan betalas ut direkt med Trustly. Alla långivare som ger svar direkt på låneansökningar kan dock inte betala ut lån direkt dygnet runt.

En del långivare ger svar direkt på låneansökningar dygnet runt, men betalar endast ut lån under sina öppettider. Behöver du låna pengar snabbt bör du därför undersöka hur snabbt långivaren kan ge svar på din ansökan, samt hur snabbt lånet kan betalas ut därefter.

Lånebelopp

Lån som betalas ut via Trustly erbjuds på lånebelopp på 1 000–150 000 kronor. De flesta lån som betalas ut via Trustly är SMS lån (snabblån) som erbjuds på lånebelopp mellan 1 000 och 50 000 kronor, enligt Credwises data. Ett SMS lån via Trustly kan alltså passa bra för den som vill låna ett litet belopp.

Privatlån som betalas ut via Trustly ges ut på lånebelopp på 5 000–150 000 kronor. Privatlån passar alltså bäst för den som vill ta ett Trustly-lån på ett så högt lånebelopp som möjligt.

Innan du väljer ett Trustly-lån bör du kontrollera att långivaren kan erbjuda det lånebelopp du eftersöker. Om du ansöker om ett lån som betalas ut med Trustly tar långivaren hänsyn till din kreditvärdighet när de utvärderar vilket lånebelopp du kan få. Ju högre kreditvärdighet du har, desto mer får du låna. Se mer: hur mycket får jag låna?

Ränta

Trustly-lån har räntor på 7,9–22 procent, men oftast på 17,95–22 procent. De flesta lån som kan betalas ut direkt med hjälp av Trustly är SMS lån (snabblån). De har räntor på 7,9–22 procent, men oftast på 21,9–22 procent. Merparten av alla Trustly-lån har alltså höga räntor. Det bör du vara uppmärksam på innan du ansöker om ett lån med utbetalning via Trustly.

Många långivare som ger ut Trustly-lån ger samma räntesats till alla låntagare. Hos dessa långivare är det enkelt att jämföra räntor eftersom du på förhand vet vilken ränta du kan få.

Hos långivare som sätter räntan på sina Trustly-lån individuellt utifrån din kreditvärdighet bör du istället jämföra representativa räntor hos respektive långivare. Den representativa räntan på ett lån är den vanligast förekommande räntesatsen för lånet. Se mer: Vad betyder ränta?

Avgifter

För lån som betalas ut med Trustly tillkommer ofta obligatoriska avgifter utöver ränta. Två vanliga avgifter för Trustly-lån är en uppläggningsavgift på 0–565 kronor och en månatlig aviavgift på 0–30 kronor, kronor. För Trustly-lån som är kontokrediter tillkommer en uttagsavgift på 0–245 kronor per uttag.

Att ta ett lån med avgifter utöver räntan medför i regel en hög kostnad för lån på låga lånebelopp, till exempel lån på under 10 000 kronor. Trustly-lån är ofta på belopp under 10 000 kronor. Den som tar ett litet lån via Trustly bör således välja ett lån utan avgifter. Se mer: avgifter för att låna pengar

Effektiv ränta

Innan du väljer ett lån med utbetalning via Trustly bör du jämföra de effektiva räntorna på olika lån. Den effektiva räntan på ett lån återspeglar lånets årsränta och avgifter med hänsyn till antal återbetalningstillfällen under lånets löptid. Jämför du olika Trustly-lån på samma lånebelopp och med samma löptid kommer det lån med lägst effektiv ränta vara billigast.

Om du jämför effektiva räntor på lån hos långivare som sätter räntan individuellt utifrån ett räntespann bör du utgå från lånens representativa räntor i din jämförelse. Ett låns representativa ränta är den vanligast förekommande räntesatsen på lånet. För att beräkna effektiva räntor på olika Trustly-lån kan du använda Credwises lånekalkylator. Se mer: Vad innebär effektiv ränta?

Jämför olika typer av Trustly-lån utan säkerhet

Två olika typer av lån utan säkerhet som kan betalas ut via Trustly, som du kan jämföra är:

• SMS-lån (snabblån): låna 1 000–50 000 kronor, till räntor på 7,9–22 procent.
• Privatlån: låna 5 000–150 000 kronor, till räntor på 17,27–22 procent.

SMS lån (snabblån) med Trustly

Majoriteten av alla lån som kan betalas ut direkt med hjälp av Trustly är SMS lån (snabblån). Av de 6 Trustly-lån som Credwise känner till är 3 stycken SMS lån.

De SMS lån som betalas ut via Trustly har lånebelopp på 1 000–50 000 kronor, löptider på 1 mån–5 år och räntor på 7,9–22 procent. Majoriteten av de SMS lån som betalas ut via Trustly har dock löptider på 3 mån–3 år och räntor på 21,9–22 procent. Se också: SMS lån och snabblån

SMS lån (snabblån) med Trustly passar bra för

Ett SMS lån (snabblån) med utbetalning via Trustly kan passa bra för den som:

• Vill låna dygnet runt. Alla de  3 Trustly-lån som kan betalas ut dygnet runt som Credwise känner till är SMS lån (snabblån). Vill du till exempel kunna ta ett lån mitt i natten bör du välja ett SMS lån med utbetalning via Trustly. Läs mer: låna pengar dygnet runt
• Har låg kreditvärdighet och därmed har svårt att få andra lån. De flesta Trustly-lån är SMS lån (snabblån) som ges ut av långivare med förhållandevis låga krav på till exempel inkomst och anställningsform. Flera långivare som ger ut Trustly-lån saknar krav på fast anställning och accepterar till exempel prov- och timanställning som anställningsform. Läs mer: låna pengar med låg kreditvärdighet

Privatlån med Trustly

Endast 3 av de 6 Trustly-lån som Credwise känner till är privatlån. De privatlån som betalas ut via Trustly har lånebelopp på 5 000–150 000 kronor, löptider på 1 mån–7 år och 9 mån och räntor på 17,27–22 procent.

Ju bättre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta och högre lånebelopp kan du få på ett privatlån via Trustly, allt annat lika. Det kan ta upp till en bankdag att få ett privatlån beviljat och utbetalt via Trustly.

Privatlån med Trustly passar bra för

Ett privatlån som betalas ut via Trustly kan passa den som vill låna så mycket som möjligt till så låg ränta som möjligt, utan säkerhet, och med direktutbetalning. Ska du låna mer än 10 000 kronor blir det i regel mycket billigare att välja ett privatlån med utbetalning via Trustly istället för ett SMS lån (snabblån), enligt Credwises beräkningar.

Om du ska ta ett privatlån via Trustly bör du dock vara förberedd på att lånet tar upp till en bankdag att få. Se mer: låna med privatlån

Fördelar med att låna via Trustly

Två fördelar med att låna via Trustly är att:

• Du slipper ta hänsyn till olika bankers bryttider. Trustlys utbetalningstjänst är uppbyggd kring “Open banking”. Det möjliggör direkta utbetalningar av lån utan en fördröjning till följd av bankernas bryttider. Genom att ta ett Trustly-lån kan du således slippa ta hänsyn till vilka bryttider olika banker har. Ett Trustly-lån kan betalas ut direkt, i realtid, även om du och långivaren inte har bankkonton i samma bank.
• Möjlighet att få lån utbetalda på kvällar, helger och nätter. Hos en långivare som använder sig av Trustly kan du få ett lån utbetalt utanför långivarens öppettider, till exempel på kvällar, nätter och helgdagar. Det förutsätter dock att långivaren betalar ut lån under dessa tider, utöver att långivaren är ansluten till Trustly. Se mer: låna på kvällar och nätter

Nackdelar med låna via Trustly

Två nackdelar med att låna via Trustly är att:

• Många Trustly-lån har höga räntor och hög månadsbetalning. De flesta lån som betalas ut med Trustly har höga räntor och relativt kort återbetalningstid. Ju högre ränta och ju kortare återbetalningstid ett lån har, desto högre blir lånets månadsbetalning. Många Trustly-lån har också höga avgifter, vilket bidrar till både hög månadsbetalning och hög totalkostnad. Lån som betalas ut med Trustly är således ofta dyra.
• Lånen kan inte betalas ut direkt till konton i alla banker. Trustly kan endast betala ut lån direkt till konton i Handelsbanken, Nordea, SEB och Swedbank, och i vissa fall även till konton i Danske Bank. Har du ett konto hos en annan bank än någon av dessa kan ditt lån således inte betalas ut direkt med Trustly. Lån som betalas ut via Swish kan däremot betalas ut till fler banker än lån som betalas ut via Trustly. De banker som i skrivande stund (januari år 2024) har stöd för utbetalningar med Swish är SEB, Handelsbanken, Swedbank, Nordea, Länsförsäkringar, Sparbankerna, Danske Bank, Marginalen Bank och Svea Bank (1).

När det passar bra att ta Trustly-lån

Ett Trustly-lån kan passa bra om du vill ha ett lån direkt utbetalt till ditt bankkonto. Ett Trustly-lån kan till exempel passa bra om du måste finansiera en oförutsedd men nödvändig utgift. En nödvändig men oförutsedd utgift kan till exempel vara en medicinsk kostnad till följd av en skada eller sjukdom under en utlandsvistelse, eller en bilreparation om du är beroende av en bil i vardagen.

När det passar dåligt att ta Trustly-lån

Att ta ett Trustly-lån passar dåligt för att finansiera onödig konsumtion, till exempel alkohol, spel eller shopping. Att ha som vana att låna pengar till onödig konsumtion kan leda till en negativ spiral där du ökar din skuldbörda utan att ha möjlighet att betala av lånen enligt avtalsvillkoren.

Dessutom är det dyrare att låna pengar till konsumtion än att spara ihop den summa du behöver. Orsaken till det är att ränta och avgifter i regel tillkommer när du tar ett lån.

Det är i normala fall inte heller bra att ta ett Trustly-lån för att betala av befintliga skulder. Det kan få motsatt effekt och leda till att du tar nya lån istället för att betala av dina befintliga skulder.

Om du har många lån och krediter är det bättre att du ser över möjligheterna att ta ett samlingslån för att sänka dina lånekostnader. Samlingslån betalas i regel inte ut med Trustly som utbetalningstjänst, även om det finns några enstaka undantag.

Så ansöker du om Trustly-lån

Du ansöker om ett Trustly-lån genom att:

1. Jämföra flera olika Trustly-lån. Du bör jämföra flera olika Trustly-lån för att hitta det lån som stämmer bäst överens med dina behov och preferenser. I jämförelsen bör du ta hänsyn till faktorer som krav, ränta, avgifter, effektiv ränta och långivarnas handläggningstider för att identifiera det lån som passar dig bäst. De flesta Trustly-lån är SMS lån (snabblån) som inte går att jämföra via låneförmedlare. Därför kan du i regel inte jämföra lån via Trustly genom att ansöka om flera olika lån via en låneansökan.
2. Säkerställa att du uppfyller kraven. Innan du ansöker om ett Trustly-lån bör du kolla upp långivarens krav och säkerställa att du uppfyller dessa. Uppfyller du inte långivarens krav måste du välja ett annat Trustly-lån för att ha chans att bli beviljad.
3. Dubbelkolla att Trustly kan betala ut till konton i din bank. Innan du ansöker om ett Trustly-lån bör du säkerställa att lånet kan betalas ut direkt till konton i din bank. Att en långivare använder Trustly för direkta utbetalningar innebär inte per automatik att långivaren kan betala ut lån direkt till konton i alla banker.
4. Försäkra dig om att du har råd med lånet. Innan du genomför din ansökan bör du uppskatta månadsbetalningen för det Trustly-lån du valt och försäkra dig om att du har råd med lånets månadsbetalning. Det enklaste sättet att räkna ut månadsbetalningen för ett lån är att använda Credwise lånekalkylator. Med Credwise lånekalkylator kan du även räkna ut lånets totalkostnad för att utvärdera om du tycker att den är värd att betala.
5. Fyll i ansökan online och signera med BankID. När du bestämt dig för vilket Trustly-lån du vill ansöka om fyller du i ett ansökningsformulär på långivarens webbplats. Därefter skickar du in din ansökan genom att signera den med BankID. Hela ansökningsprocessen sköts av långivaren och du behöver således inte ha kontakt med Trustly när du ansöker om lån som betalas ut med hjälp av Trustly. Se mer: låna pengar med BankID
6. Komplettera din ansökan vid behov. I en del fall kan långivare kräva mer information i form av kompletterande underlag för att handlägga din ansökan. Några vanligt förekommande underlag för kompletteringar är kopior på lönespecifikationer eller anställningsintyg för att verifiera de inkomstuppgifter du angivit i din låneansökan. Se mer: komplettering av låneansökan

Alternativ till lån med Trustly

Fyra alternativ till lån med direkt utbetalning via Trustly är

• lån med direkt utbetalning via Swish
• lån med direkt utbetalning med hjälp av Zimpler
• lån med direkt utbetalning via banköverföring
• att låna pengar direkt med ett kreditkort.

Direkt utbetalning av lån med Swish

Lån som betalas ut direkt via Swish kan betalas ut direkt till konton i fler banker än lån som betalas ut direkt via Trustly. Swish har stöd för utbetalningar av lån från konton i fler banker än Trustly, som endast kan betala ut direkt till storbankerna och i vissa fall Danske Bank.

Utöver konton i storbankerna och i Danske Bank kan Swish-lån betalas ut direkt till konton hos Länsförsäkringar, Sparbankerna, Marginalen Bank och Svea Bank. Se mer: lån med direkt utbetalning via Swish

Direkt utbetalning av lån med Zimpler

Om du vill ta ett lån med direktutbetalning fyller Zimpler i princip samma funktion som Trustly. Långivare som använder Zimpler kan betala ut lån direkt till konton i samma banker som Trustly; det vill säga Handelsbanken, SEB, Nordea, Swedbank och i många fall Danske Bank. Se mer: låna direkt med Zimpler

Direkt utbetalning av lån via banköverföring

För att få ett lån direkt utbetalt hos en långivare som inte använder Trustly eller någon annan utbetalningstjänst krävs att du och långivaren har bankkonton hos samma bank för att direkta banköverföringar ska kunna genomföras.

Överföringar mellan två bankkonton i samma bank genomförs alltid direkt, förutsatt att överföringen godkänns. De långivare Credwise känner till som har bankkonton i flera olika banker har i regel stöd för att betala ut lån direkt till konton i Handelsbanken, SEB, Nordea, Swedbank och Danske Bank.

En del långivare betalar ut lån från konton i alla dessa banker, medan andra endast har konton i en eller några av dem. Se mer: direkt utbetalning av lån via banköverföring

Låna direkt med kreditkort

Med ett kreditkort kan du låna pengar direkt när du betalar med kortet, förutsatt att du har kreditutrymme. Kreditkort har i normala fall räntor på 10–22 procent, medan Trustly-lån har räntor på 7,9–22 procent, men oftast på 17,95–22 procent. Du kan alltså i flera fall låna pengar till lägre kostnad med ett kreditkort än med ett Trustly-lån.

Om du använder ett kreditkort betalar du endast ränta på det belopp du nyttjar, medan räntan på ett Trustly-lån utgår från och med att lånet betalas ut. För de flesta kreditkort erbjuds 30–60 räntefria dagar. Att använda ett kreditkort istället för att ta ett Trustly-lån passar således extra bra om du har möjlighet att betala tillbaka lånet inom de räntefria dagar som erbjuds.

Olika banker Trustly betalar ut lån direkt till

• Lån med direkt utbetalning via Trustly till konton hos Swedbank
• Lån med direkt utbetalning via Trustly till konton hos Nordea
• Lån med direkt utbetalning via Trustly till konton hos SEB
• Lån med direkt utbetalning via Trustly till konton hos Handelsbanken
• Lån med direkt utbetalning via Trustly till konton hos Danske Bank

Lån med lika snabb utbetalning som Trustly-lån

• Lån samma dag
• Lån på 5 minuter
• Lån snabbt
• Akutlån
• Helglån
• Lån dygnet runt
• Lån på kvällar och nätter

Mer om utbetalning av lån med Trustly

• Så fungerar direktutbetalning av lån
• Så lång tid tar det att få ett lån beviljat