Låna till körkort

Guide för att välja lån till körkort

Ditt val av körkortslån påverkar bland annat dina möjligheter att bli beviljad lån, hur mycket du får låna och vilken ränta du erbjuds. I Credwises guide får du den information du behöver för att välja ett lån till ditt körkort.

Går det att låna pengar till körkort?

Ja, det går att låna pengar till körkort. Du kan låna pengar för att betala det mesta som ingår i en körkortsutbildning, till exempel körlektioner, teoriprov och uppkörning. Det går också att låna till olika typer av körkortsbehörigheter, såsom körkortsbehörighet B (personbil) och C (tung lastbil).

Olika typer av körkortslån att välja mellan

Fem exempel på olika typer av körkortslån att välja mellan är:

• Privatlån: lån på 100–800 000 kronor med räntor på 4,36–22 procent.
• Lån via körskola: lån på upp till cirka 50 000 kronor i upp till 24 månader.
• Delbetalning via Klarna: delbetalning av körkort i upp till 36 månader.
• Kreditkort: kredit på cirka 50 000–150 000 kronor med flexibel löptid.
• SMS lån (snabblån): lån på 1 000–200 000 kronor med räntor på 7,9–22 procent.

Jämförelse av villkor för olika lån till körkort

Tabell 2 visar en jämförelse av vanliga lånevillkor för olika typer av lån till körkort.

Privatlån till körkort

Privatlån är lån utan krav på säkerhet som kan användas för valfritt ändamål, såsom att finansiera körkort. De privatlån som Credwise känner till ges ut på 100–800 000 kronor, men de flesta lån ges ut på 10 000–350 000 kronor.

Privatlån har räntor på 4,36–22 procent och löptider på 1 mån–20 år, enligt Credwises data. De flesta privatlån har dock räntor på 6,99–18,99 procent och löptider på 3–12 år.

Kraven för att bli beviljad privatlån är i regel högre än för andra typer av blancolån (lån utan säkerhet), till exempel SMS lån (snabblån). I normala fall behöver du till exempel ha en fast anställning för att få ett privatlån. Om du har betalningsanmärkningar eller många befintliga lån är det i regel svårt att bli beviljad ett privatlån.

Privatlån till körkort passar bra för

Att ta ett privatlån till ett körkort kan passa bra för den som vill låna pengar till mer än bara körkortet, till exempel för att köpa en bil. Du kan använda pengarna från ett privatlån till vad du vill och behöver således inte använda lånet till enbart körkortet. Dessutom har privatlån relativt höga lånebelopp och låga räntesatser jämfört med andra körkortslån.

Lån till körkort via körskola

En del körskolor erbjuder möjligheten att låna till körkortsutbildningen. Ett körkortslån via en körskola ges i regel ut i samarbete med en etablerad långivare, till exempel Resurs Bank eller Wasa Kredit. I normala fall är det alltså inte körskolorna själva som lånar ut pengar till körkort.

Du kan i regel låna upp till 50 000 kronor till ditt körkort via en körskola. Många av de körkortslån som ges ut via körskolor är räntefria under en viss period, till exempel under 12 eller 24 månader.

I regel tillkommer dock avgifter på körkortslån via körskolor, även om lånen är räntefria. Hos körskolor som ger ut räntefria körkortslån i samarbete med Svea Bank tillkommer till exempel en uppläggningsavgift på 0–595 kronor och en månatlig aviavgift på 45–55 kronor (1).

Lån till körkort via körskola passar bra för

Att låna pengar till körkortet via en körskola kan passa bra för den som får möjlighet att låna pengar räntefritt. För den som vill låna mindre än 50 000 kronor till sitt körkort blir det ofta billigare att låna pengar till körkortet via en körskola än att ta ett privatlån eller SMS lån.

Om det tillkommer avgifter för ett räntefritt körkortslån kan dock kostnaden för körkortslånet bli högre än kostnaden för ett privatlån eller SMS lån. Du bör därför räkna på vilket alternativ som blir billigast innan du bestämmer dig.

Hos en del körskolor krävs inte heller en fast anställning för att få låna pengar till körkortet. Ett körkortslån via en körskola kan därför också passa den som vill låna till körkortet som ungdom eller student.

Delbetalning av körkort via Klarna

En del körskolor erbjuder delbetalning av körkort via Klarna. Hos dessa körskolor väljer du Klarna som betalningsalternativ när du ska betala din körkortsutbildning online. Räntan på delbetalning via Klarna är som utgångspunkt 18.9–21.9 procent (2). Det går också i vissa fall att delbetala fakturor räntefritt via Klarna, alternativt få lägre räntor vid speciella kampanjer.

Om det går att låna till ett körkort räntefritt via Klarna beror på om din körskola har ett avtal med Klarna och hur avtalet är utformat. Järva Trafikskola är ett exempel på en körskola där det är möjligt att låna till körkort räntefritt via Klarna (3). Se mer: delbetalning via Klarna

Delbetalning av körkort via Klarna passar bra för

Att delbetala sitt körkort via Klarna kan passa bra för den som vill betala körkortet på ett smidigt sätt, och som inte vill jämföra olika körkortslån. Det kan också passa bra för den som vill ha möjlighet att låna räntefritt under en viss period. Hos en del körskolor kan det vara möjligt att delbetala sitt körkort räntefritt med Klarna i till exempel sex eller tolv månader.

Betala körkort med kreditkort

Om du har ett befintligt kreditkort kan du använda kreditkortet för att betala de flesta kostnader för ett körkort, såsom räkningar från körskola eller avgift för synundersökning. De flesta svenska kreditkort är räntefria om du betalar hela kreditkortsskulden innan din kreditkortsfaktura förfaller.

Det innebär att du i regel kan låna till körkortet räntefritt i upp till 30–60 dagar om du betalar med ditt kreditkort. Efter den räntefria perioden tillkommer oftast en ränta på 10–22 procent. Det är en högre ränta än den representativa (vanligast förekommande) räntan på de flesta privatlån, som är 8,44–13,44 procent enligt Credwises data. Därför bör du, om möjligt, betala av din kreditkortsskuld med ett privatlån innan den räntefria perioden löper ut.

Betalning av körkort med kreditkort passar bra för

Att betala sitt körkort med ett kreditkort kan passa bra för den som vill ha möjlighet att nyttja de räntefria dagar som oftast ingår. Om kreditkortet har ett cashback- eller bonussystem samlar du dessutom pengar tillbaka eller bonuspoäng på allt du betalar med kreditkortet. Därför kan det även passa bra att betala ett körkort med ett kreditkort med bonus eller cashback.

SMS lån (snabblån) till körkort

SMS lån (snabblån) är lån utan säkerhet som kan användas som körkortslån. De flesta SMS lån ges ut på 3 000–50 000 kronor, enligt Credwises data. Det finns dock SMS lån som ges ut på upp till 200 000 kronor. Räntorna på de flesta SMS lån är 21,95–22 procent, men det finns SMS lån med räntor från 7,9 procent.

Kraven för att bli beviljad ett SMS lån är lägre än för de flesta andra lån, till exempel privatlån. Om du har betalningsanmärkningar, låg inkomst eller många UC-förfrågningar registrerade i ditt namn har du i regel lättare att få SMS lån (snabblån) än andra typer av lån.

SMS lån (snabblån) till körkort passar bra för

Att ta ett SMS lån (snabblån) till ett körkort kan passa bra för den som har svårt att få andra lån, till exempel på grund av låg inkomst. Det kan också passa bra om du snabbt vill låna ett litet belopp under en kort tid. De flesta SMS lån betalas ut snabbt, men de är samtidigt dyra och bör därför betalas tillbaka så snabbt som möjligt.

Tidigare gick det att ta körkortslån via CSN

Både arbetslösa personer och ungdomar som var 19–20 år gamla kunde tidigare ansöka om körkortslån via Centrala studiestödsnämnden (CSN). Från den 1 januari år 2024 är det inte längre möjligt att låna pengar till körkortet via CSN.

Syftet med körkortslån via CSN var att förbättra möjligheterna för personer utan körkort att få jobb. Anledningen till att möjligheten att låna till körkortet via CSN togs bort var att det inte bidrog till att anställningarna bland personer inom målgrupperna ökade, enligt regeringen (4).

Viktiga beslutsfaktorer för att välja körkortslån

De viktigaste beslutsfaktorerna att jämföra när du väljer ett körkortslån är:

• Grundkrav: vilka krav som måste uppfyllas för att få körkortslånet.
• Lånebelopp: hur mycket du har möjlighet att låna till körkortet.
• Löptid: vilka löptider du har möjlighet att välja på körkortslånet.
• Ränta: vilken räntesats du har möjlighet att få på körkortslånet.
• Avgifter: vilka eventuella avgifter som tillkommer på körkortslånet.
• Effektiv ränta: vad lånets årsränta blir om lånets ränta, avgifter och antal betalningstillfällen beaktas.

Grundkrav

För att bli beviljad ett körkortslån måste långivarens grundkrav vara uppfyllda. Innan du ansöker om ett körkortslån bör du därför säkerställa att du uppfyller långivarens grundkrav. Om du inte uppfyller en långivares grundkrav får du avslag om du ansöker om ett körkortslån hos långivaren. Du bör därför endast jämföra körkortslån hos långivare vars grundkrav du uppfyller.

Du är dock inte garanterad att få ett körkortslån, även om långivarens grundkrav är uppfyllda. Anledningen till det är att alla långivare gör en kreditprövning för att bedöma din betalningsförmåga innan ett lån kan beviljas. Om en långivare bedömer att du inte har tillräcklig betalningsförmåga för det lån du ansökt om, blir du nekad att låna pengar även om du uppfyller långivarens grundkrav.

Lånebelopp

När du ska jämföra olika lån till körkort bör du först ta reda på hur mycket du behöver låna. För att avgöra på hur mycket du behöver låna till ett körkort kan du ta reda på priserna för körkortsutbildningar hos olika trafikskolor. Du bör endast jämföra körkortslån hos långivare som ger ut lån på det lånebelopp du behöver.

Löptid

Ju kortare löptid ett lån har, desto lägre blir lånets totalkostnad. Samtidigt blir ett låns månadsbetalning högre ju kortare löptid lånet har. När du jämför körkortslån bör du räkna på hur mycket du har råd att betala för ett lån per månad.

Utifrån den månadsbetalning du bedömer att du har råd att betala kan du göra en uppskattning av vilken löptid ditt körkortslån behöver ha. Du bör endast jämföra lån hos långivare som ger ut lån med den löptid du önskar.

Ränta

För att jämföra räntor på körkortslån hos långivare som anger räntor i räntespann kan du jämföra långivarnas representativa räntor (vanligast förekommande räntor). På så vis kan du få en uppfattning om vilken långivare som kan ge lägst ränta.

Du kan också jämföra räntor på körkortslån med kostnaden för räntefria körkortslån via körskolor. I vissa fall blir kostnaden för ett körkortslån med ränta lägre än kostnaden för ett räntefritt körkortslån. Det beror på att det ofta tillkommer avgifter för räntefria körkortslån.

Avgifter

En del lån till körkort, i synnerhet SMS lån (snabblån), har höga avgifter. Totalkostnaden för lån med avgifter på under 5 000–10 000 kronor tenderar att huvudsakligen bestå av avgifter och inte ränta, enligt Credwises erfarenhet.

Du bör därför kontrollera vilka eventuella avgifter som tillkommer och välja ett lån utan eller med så låga avgifter som möjligt, i synnerhet om du vill låna mindre än 10 000 kronor. Se mer: avgifter för olika typer av lån

Effektiv ränta

För att enkelt kunna jämföra kostnaden för olika körkortslån kan du jämföra lånens effektiva räntor. Den effektiva räntan på ett lån inkluderar både lånets ränta och avgifter. Antalet betalningstillfällen under lånets löptid beaktas också vid beräkning av den effektiva räntan.

De lån du jämför måste vara på samma lånebelopp och ha samma löptider för att lånens effektiva räntor ska vara jämförbara. Det billigaste lånet av de lån du jämför är det som har lägst effektiv ränta.

Förbättra dina chanser att få låna till körkortet

För att förbättra dina chanser att få låna till körkortet bör du:

• Vidta åtgärder för att förbättra din kreditvärdighet. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto större är chansen att få ett körkortslån. Du har dessutom större chans att få låna mer och till lägre ränta ju bättre kreditvärdighet du har. För att förbättra din kreditvärdighet kan du till exempel säga upp krediter du inte använder och betala av smålån.
• Ansöka med en medlåntagare. Om du ansöker om ett körkortslån tillsammans med en medlåntagare, till exempel en förälder, grundar långivaren sin kreditprövning på er gemensamma betalningsförmåga. Två låntagare har i normala fall högre betalningsförmåga än en ensam låntagare. Därför är det i regel lättare att få lån tillsammans med en medlåntagare än på egen hand.
• Ansök om körkortslån via en låneförmedlare. Ju fler lån du jämför, desto större chans har du att bli beviljad lån. Hos en låneförmedlare jämförs upp till 41 lån i en och samma låneansökan. Det medför att chansen att bli beviljad lån är större om du ansöker via en låneförmedlare än om du ansöker hos flera enskilda långivare på egen hand.

Så avgör du hur mycket du ska låna till körkortet

För att avgöra hur mycket du behöver låna till ditt körkort bör du först överväga om du ska köpa ett körkortspaket hos en körskola. Du kan också välja att enbart övningsköra privat och boka teoriprov och uppkörning på egen hand.

Exempel: vad du behöver låna till när du ska ta körkort

Några exempel på vad du kan behöva låna till när du ska ta körkort är:

• Synundersökning: cirka 150–200 kronor.
• Handledarkurs för privat övningskörning: cirka 300–500 kronor.
• Teorikurs: cirka 1 500–2 000 kronor.
• Körlektion på körskola, 40 minuter: cirka 550–700 kronor.
• Körlektion på körskola, 80 minuter: cirka 1 100–1 500 kronor.
• Riskutbildning 1: cirka 800–1 000 kronor.
• Riskutbildning 2 (inklusive halkbana): cirka 2 500–2 900 kronor.
• Teoriprov: cirka 325–400 kronor.
• Uppkörning (behörighet B, personbil): cirka 800–1 040 kronor.
• Fotografering till körkort: 80 kronor.
• Tillverkning av körkortet: 320 kronor.

Totalkostnaden för ett körkort brukar uppgå till cirka 12 000–20 000 kronor. Kostnaden för ett körkort beror bland annat på om du köper ett körkortspaket hos en körskola eller övningskör privat. Det beror också på hur många körlektioner du behöver om du övningskör med en körskolelärare, samt hur många gånger du behöver köra upp.

Exempel på kostnad för körkortslån

Tabell 3 visar ett exempel på kostnad för ett körkortslån på 20 000 kronor.

Var du ansöker om lån till körkort

Du kan ansöka om ett lån till körkort hos en:

• Långivare. Att ansöka om ett körkortslån direkt hos en enskild långivare kan passa bra för den som vill låna pengar utan att det tas en kreditupplysning hos UC. Anledningen till det är att det finns fler lån utan UC att välja mellan om du ansöker direkt hos enskilda långivare än via en låneförmedlare. De flesta långivare som inte tar kreditupplysningar hos UC är inte anslutna till en låneförmedlare.
• Låneförmedlare. Att ansöka om ett lån till körkort via en låneförmedlare kan passa bra för den som vill ansöka om ett privatlån. Den som tar ett privatlån till ett körkort kan använda lånet till mer än bara körkortet, till exempel för att köpa en bil. Det är möjligt att jämföra fler privatlån via en låneförmedlare än på egen hand.
• Körskola. Att ansöka om ett körkortslån via en körskola kan passa bra för den som vill låna pengar till körkortet utan ränta. Många körskolor erbjuder räntefria körkortslån under en viss period, till exempel i upp till 12 eller 24 månader.

Så ansöker du om körkortslån

För att ansöka om ett körkortslån bör du:

• Jämföra olika typer av lån till körkort och olika långivare. Innan du ansöker om ett körkortslån bör du jämföra olika typer av lån och lån hos olika långivare, utifrån dina personliga preferenser. Du kan till exempel jämföra krav eller räntor för olika körkortslån för att hitta det körkortslån som passar dig bäst.
• Välja lånebelopp. Ju mindre belopp du behöver låna, desto billigare blir lånet. Därför bör du undvika att låna mer än du behöver. Det kan dock vara bra att inte heller låna för lite. Om du till exempel måste göra om teori- eller körprovet är det inte säkert att du får höja ditt lån i efterhand. Du kan däremot alltid betala tillbaka ett körkortslån i förtid om du inte behöver använda hela lånebeloppet.
• Välja löptid. Löptiden för ett körkortslån bör i regel vara så kort som möjligt. Om du återbetalar ditt körkortslån under lång tid riskerar du att bli nekad andra lån under denna tid. Ditt körkort får dessutom en onödigt hög totalkostnad i slutändan om löptiden för körkortslånet är längre än nödvändigt. Ju längre löptid ett lån har, desto högre blir lånets totalkostnad.
• Beräkna kostnaden för körkortslånet. Innan du ansöker om ett körkortslån bör du säkerställa att du klarar av att betala månadsbetalningen för lånet. Om månadsbetalningen är för hög bör du överväga att sänka lånebeloppet eller förlänga löptiden för lånet. Se mer: beräkna kostnad för lån
• Fylla i ansökningsformuläret på långivarens hemsida. När du fyllt i dina uppgifter skickar du in din låneansökan genom att signera med BankID. En del långivare svarar direkt på ansökan, medan de flesta andra långivare ger svar under nästa bankdag. Om du blir beviljad ett körkortslån sker utbetalningen av lånet antingen direkt, eller inom 1–2 bankdagar, beroende på långivare.

Andra lån för den som ska ta körkort

• Lån till studenter
• Lån till unga personer
• Lån till skoter
• Lån till motorcykel
• Lån till fritidsfordon
• Lån till husbil

Mer om att låna till körkort

• Hur fungerar billån?
• Hur mycket kostar en bil per månad?
• Hur stor kontantinsats krävs för att ta billån?
• Är det bäst att köpa en bil kontant eller med billån?