Låna pengar snabbt

Guide till att låna pengar snabbt

Ditt val av lån påverkar hur snabbt du kan låna pengar, vilka lånevillkor du erbjuds och vad lånets totalkostnad blir. I Credwises guide hittar du all information du behöver för att välja ett snabbt lån utifrån dina preferenser och förutsättningar.

Vad avgör hur snabbt jag kan få lån?

Hur snabbt du kan få ett lån beror både på hur snabbt du får svar på din låneansökan och hur lång tid det tar för ett beviljat lån att betalas ut till ditt bankkonto. Lån med direkt utbetalning kan du få snabbast. Sådana lån förs över direkt till ditt bankkonto utan hänsyn till bryttider för banköverföringar.

En bryttid är den tidpunkt då en bank måste genomföra en överföring, till exempel betala ut ett lån, för att mottagaren ska ha lånet på bankkontot inom en viss tid. Olika banker har olika bryttider. Den senaste bryttiden för att en överföring ska kunna genomföras samma dag är mellan klockan 13:00 och 14:00 hos de flesta banker.

Det innebär att om du vill få ett lån snabbt inom en dag behöver du hinna få lånet beviljat och utbetalt innan klockan 13:00 för att kunna få lånet samma dag, om du inte lånar med direktutbetalning.

Hur snabbt kan jag få lån?

Du kan som snabbast få ett lån utbetalt på ditt konto inom 5–15 minuter från att du ansökt om lånet. Det förutsätter att långivaren både kan bevilja din låneansökan omedelbart och därefter betalar ut lånet direkt till ditt konto. Det i sin tur kräver att långivaren har en automatiserad process för både handläggning och utbetalning av lån.

De långivare som handlägger låneansökningar manuellt ger i de flesta fall svar inom ett par timmar under sina öppettider.

När det passar bra att ta lån snabbt

Ett snabbt lån kan passa bra om du behöver låna pengar till en akut och nödvändig utgift. Ett exempel på en sådan situation är om du måste betala en brådskande räkning för att undvika en betalningsanmärkning. Det förutsätter dock att du har råd att betala tillbaka lånet, till exempel vid nästa löneutbetalning.

När det passar dåligt att ta lån snabbt

Det passar i regel dåligt att ta ett snabbt lån om du:

• Vill låna pengar så billigt som möjligt. Många lån som går att få snabbt, i synnerhet de snabbaste SMS lånen (snabblånen), har höga räntor. Utöver ränta tillkommer ofta avgifter som uppläggningsavgifter och månatliga aviavgifter. Det medför att snabba lån i regel blir dyra. Det är således sällan möjligt att låna billigt med ett snabbt lån.
• Vill finansiera icke nödvändig konsumtion. Att ta ett lån medför nästan alltid kostnader i form av räntor och avgifter. Det blir således dyrare att ta ett lån än att spara ihop till det du vill köpa och betala kontant. Eftersom de lån du kan få snabbt är särskilt dyra är det extra viktigt att inte använda dem för att finansiera icke nödvändig konsumtion, till exempel alkohol, spel eller shopping.
• Inte har tid att jämföra lån och räkna på lånens totalkostnad. Om du är i behov av att låna pengar snabbt kan det medföra att du tar ett lån utan att tänka igenom ditt beslut ordentligt. Att ta ett lån utan att räkna på lånets kostnader såsom ränta och avgifter kan leda till att du tar ett lån du får svårt att betala tillbaka eller som blir dyrare än du tänkt dig.
• Ska använda lånet till att betala av befintliga skulder. Om du tar ett snabbt lån för att betala av lån och krediter riskerar du att försätta dig i en skuldspiral där du tar nya lån istället för att betala av dina skulder. Lån du kan få snabbt är i regel de dyraste typerna av lån och är därför sällan lämpliga för att betala av befintliga skulder. Undantaget är om du tar ett samlingslån för att samla lån och krediter, men i sådant fall ska du endast göra det för att sänka räntorna på lånen.

Jämför lån du kan få snabbt

Två typer av lån du kan få snabbt är:

• Snabba SMS lån (snabblån): lån utan säkerhet på 1 000–200 000 kronor med räntor på 7,9–22 procent som kan betalas ut inom 5–15 minuter som snabbast.
• Snabba privatlån: lån utan säkerhet på 5 000–600 000 kronor med räntor på 4,95–22 procent som kan betalas ut samma dag som snabbast, men oftast inom 1–2 bankdagar.

Snabba SMS lån (snabblån)

De lån du kan få snabbast är SMS lån (snabblån). Som snabbast kan du få ett SMS lån på några minuter. Snabba SMS lån har lånebelopp på 1 000–200 000 kronor, löptider på 1 mån–10 år och räntor på 7,9–22 procent.

De flesta snabba SMS lån har dock lånebelopp på 3 000–50 000 kronor, löptider på 1–5 år och räntor på 21,95–22 procent. Se mer: ta SMS lån snabbt & snabblån

Snabba SMS lån (snabblån) passar bra för

Ett snabbt SMS lån (snabblån) kan passa bra för den som:

• Vill låna 5 000 kronor eller mindre. SMS lån (snabblån) är den typ av blancolån (lån utan säkerhet) som kan beviljas lägst lånebelopp, 1 000 kronor. Andra lån blancolån, till exempel privatlån, beviljas sällan på så små lånebelopp. Väljer du ett SMS lån på 5 000 kronor eller mindre utan avgifter och betalar tillbaka lånet snabbt blir det heller inte särskilt dyrt.
• Prioriterar att få lånet direkt. SMS lån (snabblån) betalas i regel ut snabbt och är den enda typ av blancolån (lån utan säkerhet) som kan betalas ut dygnet runt, även på helger. Se mer: låna pengar direkt
• Vill låna så enkelt och smidigt som möjligt. Långivare som ger ut snabba SMS lån (snabblån) har i regel automatiserade ansökningsprocesser där både handläggning och utbetalning av lån sker automatiskt. Beviljandegraden för snabba SMS lån är dessutom högre än för andra typer av blancolån, till exempel privatlån. Det innebär att dessa lån är enkla att få.
• Vill låna utan UC. Av de 22 SMS lån (snabblån) som kan betalas ut snabbt som Credwise känner till är 19 utan UC. Att låna utan UC är en fördel om du har låg kreditvärdighet hos UC, till exempel på grund av låg inkomst eller betalningsanmärkningar, eller om du av andra anledningar vill undvika UC-förfrågningar.

Snabba privatlån

Som snabbast kan du få ett privatlån samma dag som du ansökt, men i regel tar det 1–2 bankdagar. Privatlån som du kan få snabbt har lånebelopp på 5 000–600 000 kronor, löptider på 1 mån–15 år och räntor på 4,95–22 procent.

De flesta privatlån du kan få snabbt har dock lånebelopp på 20 000–350 000 kronor, löptider på 2–10 år och räntor på 7,45–19,95 procent. Majoriteten av de långivare som erbjuder privatlån använder sig av UC för kreditupplysningar. Endast 2 av de 45 privatlån Credwise känner till utfärdas utan att en kreditupplysning tas via UC. Se mer: ansök om privatlån

Snabba privatlån passar bra för

Ett snabbt privatlån kan passa bra för den som:

• Vill låna så mycket som möjligt till så låg ränta som möjligt. Privatlån är den typ av blancolån (lån utan säkerhet) som ges ut på högst lånebelopp och till lägst räntor. Vill du låna pengar snabbt, men samtidigt behöver ett stort lånebelopp och prioriterar låg ränta, bör du därför välja ett privatlån.
• Kan vänta 1–2 dagar på att få lånet. De flesta privatlån Credwise känner till går att få inom 1–2 bankdagar från och med att en ansökan genomförs. Om du behöver ett lån snabbt, men kan tänka dig att vänta i 1–2 bankdagar på att få lånet, får du betydligt fler lån att välja mellan. Det gäller i synnerhet för privatlån. Ju större utbud av lån, desto bättre möjligheter har du att få låna till så bra villkor som möjligt.

Hur du hittar rätt lån som du kan få snabbt

För att hitta rätt lån du kan få snabbt kan du:

• Om du vill få lånet direkt insatt på ditt konto: Välj ett lån med direktutbetalning.
• Om du vill få lånet på en lördag, söndag eller röd dag: Välj ett lån med helgutbetalning.
• Om du vill kunna få lånet dygnet runt, även på natten: Välj ett lån med utbetalning 24/7.

Att tänka på innan du lånar pengar snabbt

Innan du lånar pengar snabbt bör du fundera över:

• Hur akut ditt behov av ett snabbt lån är. Om du har möjlighet att vänta lite med att låna pengar får du fler lån att välja mellan. Ju fler valmöjligheter du har, desto större chans har du att beviljas ett lån som passar dig. Om du inte är i akut behov av att låna pengar är det till exempel onödigt att endast jämföra lån med direkt utbetalning.
• Om lånet har en förmånlig kostnadsstruktur för det belopp du lånar. Vid snabbt behov av att täcka en oförutsedd mindre utgift på 5 000 kronor eller mindre kommer räntekostnaden sällan uppgå till mer än några hundra kronor. För så små lån är räntan mindre viktig. För ett lån på över 30 000 kronor har däremot räntesatsen nästan alltid större påverkan på lånets totalkostnad än lånets avgifter, enligt Credwises erfarenhet.

Tips: påskynda hur snabbt du får lån

Några tips för att påskynda processen när du vill låna pengar snabbt är:

• Välj en långivare som ger svar direkt. För att kunna låna pengar så snabbt som möjligt bör du välja en långivare som ger svar på låneansökningar direkt på skärmen. Om du får svar direkt på huruvida du beviljats ett lån, kan du då ansöka hos en annan långivare om din låneansökan fått avslag. Se mer: långivare som ger svar direkt
• Ansök online med BankID. Det är mer tidseffektivt att ansöka om ett snabbt lån online och signera din ansökan med BankID, än att till exempel ansöka via långivarens telefontjänst. En fördel med att identifiera sig med BankID är att du minimerar risken för att behöva komplettera din låneansökan med dokumentation i form av till exempel en ID-kopia. Om långivaren till exempel använder Instantor tas även motsvarande information för kontoutdrag och lönespecifikation in automatiskt via BankID-signering. Se mer: signera lån med BankID
• Säkerställ att uppgifterna i din ansökan är korrekta. När du har fyllt i ansökningsformuläret bör du dubbelkolla att den information du angivit är korrekt innan du skickar in din ansökan. Om uppgifterna i din ansökan inte är korrekta kan du nekas lån eller behöva komplettera din låneansökan. Kompletteringar kan dra ut på tiden och leda till att du inte kan ta ett lån så snabbt som du önskar.

Viktiga beslutsfaktorer för att låna pengar snabbt

De viktigaste beslutsfaktorerna att jämföra för att låna pengar snabbt och enkelt är lånens

• krav
• svarstid
• utbetalningstider
• vilka banker långivaren betalar ut lån direkt till
• ränta
• avgifter
• effektiv ränta.

Krav

En grundläggande förutsättning för att du ska beviljas ett snabbt lån är att du uppfyller långivarens krav. Om du inte uppfyller långivarens grundkrav får din ansökan automatiskt avslag. Därmed har det ingen betydelse hur snabbt ett lån betalas ut om du inte uppfyller långivarens krav, eftersom du ändå inte kan beviljas lånet.

Svarstid

Hur snabbt du kan låna pengar beror till stor del på om långivaren har en automatisk eller manuell handläggningsprocess. Ju mer automatiserad handläggningsprocess en långivare har, desto snabbare går det att få svar på din låneansökan. Om en långivare har en automatiserad handläggningsprocess kan du få svar direkt på skärmen efter din låneansökan.

Vid behov av kompletteringar kan dock manuell handpåläggning krävas. Det gäller oavsett om långivaren har en automatisk eller manuell handläggningsprocess. Att en låneansökan behöver kompletteras innebär att du behöver tillhandahålla någon typ av dokumentation, till exempel en lönespecifikation, för att styrka den information du angivit i din ansökan.

Om du ansöker om ett lån utanför långivarens öppettider är det avgörande att den långivare du ansöker hos handlägger lån automatiskt. Annars behöver du vänta tills nästa dag de har öppet för att få svar på din låneansökan. Ansöker du hos en långivare med manuell handläggning i god tid under långivarens öppettider kan du dock få svar samma dag som du ansökt. Det tar i regel ett par timmar för en långivare att handlägga en låneansökan.

Utbetalningstider

Hur snabbt ett lån kan betalas ut beror till stor del på om långivaren har en automatisk eller manuell utbetalningsprocess. En långivare som har en automatisk process kan betala ut lån dygnet runt, alla dagar i veckan. Långivare med manuell utbetalning kan endast betala ut lån under sina öppettider.

Om du ansöker utanför en långivares öppettider är automatisk utbetalning en förutsättning för att lånet ska kunna betalas ut snabbt. Ansöker du däremot hos en långivare med manuell utbetalning krävs att din ansökan görs under långivarens öppettider för att lånet ska kunna betalas ut snabbt.

Vilka banker långivaren betalar ut lån direkt till

En direkt utbetalning är en betalning som når mottagarens konto direkt efter att den genomförts. För att en snabb utbetalning av ett lån ska kunna ske direkt krävs antingen att långivaren har ett konto i samma bank som låntagaren eller att långivaren använder sig av en utbetalningstjänst som Trustly eller Zimpler.

Det är möjligt att få direkta utbetalningar av lån till konton i storbankerna, det vill säga Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken och Danske Bank. En del långivare kan betala ut lån direkt till alla storbanker, andra långivare kan endast genomföra direktbetalningar till en del av dem. Hos långivare som inte erbjuder direktutbetalning, tar utbetalningen av lån i regel upp till en bankdag.

Om du vill låna pengar snabbt bör du kontrollera vilka banker de långivare du väljer mellan kan betala ut lån direkt till.

Ränta

De flesta lån du kan få snabbt är SMS lån (snabblån). Snabba SMS lån har räntor på 7,9–22 procent, men oftast på 21,95–22 procent. Det finns även ett litet antal privatlån som kan betalas ut relativt snabbt, dock inte lika snabbt som SMS lån. Privatlån med snabb utbetalning har räntor på 4,95–22 procent, men oftast på 7,45–19,95 procent.

När du jämför lån bör du jämföra lånens representativa ränta (den ränta flest låntagare beviljas) istället för lånens frånränta (den lägsta räntesatsen i ett spann som erbjuds hos en långivare). Den representativa räntan ger en bättre bild av vilken ränta du kan förväntas erbjudas. Se mer: så fungerar ränta på lån

Avgifter

De avgifter som kan tillkomma när du lånar pengar snabbt är:

• Uppläggningsavgift: Engångskostnad på 0–588 kronor, men oftast på 300–575 kronor, för att lägga upp ett lån.
• Aviavgift: Månatlig fakturaavgift på 0–69 kronor, men oftast på 0–45 kronor.
• Uttagsavgift: Avgift på 0–245 kronor, men oftast på 0–195 kronor, per uttag från en kontokredit.

För små lån utgör avgifter ofta en betydande del av lånets totalkostnad. En uppläggningsavgift på 395 kronor utgör till exempel en betydligt större del av totalkostnaden för ett lån på 5 000 kronor än för ett lån på 50 000 kronor, allt annat lika. Ska du ta ett litet lån snabbt är det extra viktigt att inte bara titta på lånets ränta, utan även på dess avgifter.

Effektiv ränta

När du vill låna snabba pengar bör du jämföra effektiva räntor på olika lån. Effektiv ränta är den räntesats som även inkluderar ett låns avgifter och antal återbetalningstillfällen under lånets löptid. Att beakta den effektiva räntan ger dig en bättre uppfattning om lånets totalkostnad än om du utgår från den nominella räntan (den ränta som anges hos långivaren).

Alternativ till att låna pengar snabbt

Två alternativ till att låna pengar snabbt är att:

• Använda ett befintligt kreditkort. Räntan på de flesta kreditkort är 10–22 procent medan räntan på de flesta lån du kan få snabbt är nära 22 procent. Kreditkort är i synnerhet ett bra alternativ om du har möjlighet att betala tillbaka kreditskulden inom de 30–60 räntefria dagar som gäller för de flesta kreditkort.
• Ansöka om privatlån och vänta 1–3 dagar. Om du har möjlighet att ansöka om ett privatlån och vänta i 1–3 dagar istället för att ta ett SMS lån snabbt har du chans att få lägre ränta på ditt lån. Det förutsätter dock att du har tillräckligt hög kreditvärdighet för att beviljas ett privatlån. Två exempel på krav som ofta gäller för att beviljas ett privatlån är att du har fast anställning och att du inte har några betalningsanmärkningar. Se mer: ansök om privatlån

Låna snabbt till bankkonton hos olika banker

• Låna snabbt med utbetalning till ett konto hos Swedbank
• Låna snabbt med utbetalning till ett konto hos Nordea
• Låna snabbt med utbetalning till ett konto hos SEB
• Låna snabbt med utbetalning till ett konto hos Handelsbanken
• Låna snabbt med utbetalning till ett konto hos Danske Bank

Olika lån du kan få snabbt

• Snabbt lån med utbetalning på kvällen
• Snabbt lån med utbetalning samma dag
• Snabbt lån på 5 minuter
• Snabbt lån med utbetalning via Trustly
• Snabbt lån med utbetalning via Zimpler
• Snabbt lån med Swish
• Snabbt akutlån