Låna Pengar utan ränta

Guide för att välja lån utan ränta

Vilket räntefritt lån du väljer att ansöka om påverkar dina möjligheter att bli beviljad ett lån; kostnaden för lånet och hur lång tid du kan låna pengar utan ränta. I Credwises guide hittar du den information du behöver för att välja ett räntefritt lån.

Går det att låna pengar utan ränta?

Ja, det går att låna pengar utan ränta i 30 dagar med SMS lån (snabblån) och i upp till 30–60 dagar med de flesta kreditkort. De räntefria lån som Credwise känner till ges ut på 20 000–200 000. De flesta svenska kreditkort ges ut med kreditgränser på upp till 50 000–150 000 kronor.

Så fungerar räntefria lån

För att ett lån eller ett kreditkort ska vara räntefritt måste lånebeloppet återbetalas inom den räntefria period långivaren erbjuder. Har pengarna inte återbetalats till långivaren inom den räntefria perioden tillkommer ordinarie ränta och eventuella fasta avgifter för hela perioden.

När räntefria lån passar bra

Ett räntefritt lån kan passa bra för dig som vill låna pengar under en kort tid till så låg kostnad som möjligt. Om du betalar tillbaka ett lån utan ränta inom den räntefria perioden blir lånet antingen helt eller nästan helt kostnadsfritt.

När räntefria lån inte passar bra

Ett räntefritt lån passar i regel inte bra om du är osäker på om du klarar av att betala tillbaka lånet inom den räntefria perioden. Det tillkommer i regel höga kostnader för ett räntefritt lån efter lånets räntefria period.

Jämför olika typer av lån utan ränta

SMS lån (snabblån) utan ränta

I dagsläget finns 4 SMS lån (snabblån) utan ränta: Binly lån, Credifi lån, Lumify lån och Tomly lån. Räntefria SMS lån ges ut på 20 000–200 000 kronor, enligt Credwises data. Du kan låna pengar utan ränta i 30 dagar med ett räntefritt SMS lån.

Om du inte betalar tillbaka ett SMS lån utan ränta inom den räntefria perioden tillkommer både ränta och avgifter för hela den tid som gått sedan lånet togs. För de lån som Credwise känner till tillkommer till exempel räntor på 22 procent och uppläggningsavgifter på 588 kronor efter den räntefria perioden. Se mer: SMS lån & snabblån.

SMS lån (snabblån) utan ränta kan passa bra för

Ett räntefritt SMS lån (snabblån) kan passa bra för dig som:

• Vill köpa något som inte kan betalas med kreditkort. Om du till exempel vill låna pengar för att köpa något av en privatperson kan du oftast inte betala med ett kreditkort. Då kan det passa bra att ta ett räntefritt SMS lån (snabblån) och därefter föra över pengar till säljaren.
• Vill låna pengar utan UC. De räntefria SMS lån (snabblån) som Credwise känner till ges ut utan UC. Om du har lågt kreditbetyg hos UC har du oftast lättare att få SMS lån utan UC än med UC.
• Vill låna pengar snabbt. SMS lån (snabblån) betalas ut snabbast av alla typer av räntefria lån. Credwise känner till exempel till 4 räntefria SMS lån som kan betalas ut direkt efter att du beviljats lån. Se mer: låna pengar enkelt och snabbt
• Har svårt att få lån. Långivare som ger ut SMS lån har i regel lägre krav än andra långivare. Om du har svårt att få lån är chansen att få ett räntefritt SMS lån (snabblån) större än att till exempel få ett privatlån.

Kreditkort utan ränta

Det går att låna pengar utan ränta i upp till 30–60 dagar med de flesta svenska kreditkort. De flesta kreditkort har en maximal kreditgräns på 50 000–150 000 kronor. När du betalar ett inköp med ett kreditkort, och betalar hela kortfakturan nästkommande månad, blir krediten i regel räntefri.

Hur många räntefria dagar ett kreditkort har beror på när kortfakturan för föregående månads inköp förfaller, samt när inköpen på fakturan har genomförts. Om fakturan för ett kreditkort ska betalas den 14:e månaden efter, har kortet maximalt 45 räntefria dagar. Ett köp som görs den första månaden innan har upp till 31 räntefria dagar under månaden köpet genomförts, och därefter 14 räntefria dagar månaden efter, totalt 45 dagar.

Efter den räntefria perioden tillkommer i regel en ränta på 10–22 procent, även för de dagar som annars är räntefria. En del kreditgivare tar en månatlig aviavgift på 19–39 kronor. Du kan ofta undvika aviavgifter genom att betala in pengarna till kreditgivaren innan denne har hunnit skicka månadsfakturan.

Kreditkort utan ränta kan passa bra för

Att låna pengar utan ränta med ett kreditkort kan passa bra för dig som:

• Vill köpa något som kan betalas med kort. Om du till exempel vill låna pengar för att köpa något i en butik kan du i regel betala med kreditkort. Då kan du välja att betala med ditt kreditkort i butiken och på så vis låna utan ränta genom att betala hela beloppet på nästa månadsfaktura.
• Vill låna så mycket som möjligt räntefritt under så lång tid som möjligt. Den maximala kreditgränsen för kreditkort är högre än det maximala lånebeloppet för SMS lån (snabblån) utan ränta. Det går dessutom att låna pengar räntefritt i mer än 30 dagar med ett kreditkort.
• Låna en del räntefritt och resterande del till lägre kostnad än med SMS lån. Om du använt ett kreditkort blir det belopp du betalar tillbaka på nästa kreditkortsfaktura räntefritt. Med ett SMS lån måste du betala tillbaka hela lånebeloppet inom den räntefria perioden för att få låna till en låg kostnad. Efter den räntefria perioden tillkommer både avgifter, i vissa fall på tusentals kronor, samt en ränta som ofta är 2–3 gånger så hög som räntan på kreditkort.
• Vill samla bonuspoäng eller få cashback. Med de flesta kreditkort samlar du bonuspoäng eller får cashback på det belopp du handlar för med ditt kreditkort. Genom att betala med ett kreditkort har du möjlighet att både låna pengar utan ränta och dra nytta av de förmåner som följer med kreditkortet.

Finns det privatlån utan ränta?

Det finns 0 privatlån utan ränta, enligt Credwises data. De räntefria lån som Credwise känner till ges ut på 20 000–200 000 kronor. Med dessa lån kan du låna pengar utan ränta i 30 dagar.

Se mer: privatlån.

Viktiga beslutsfaktorer för lån utan ränta

De viktigaste beslutsfaktorerna att jämföra för att välja ett lån utan ränta är:

• Krav: de grundkrav du måste uppfylla för att kunna bli beviljad ett lån.
• Lånebelopp: det belopp du har möjlighet att låna räntefritt.
• Räntefri period: den period lånet löper utan ränta.
• Avgifter: de eventuella fasta avgifter som tillkommer.
• Avgifter efter räntefri period: de avgifter som tillkommer om den räntefria perioden överskrids.

Krav

För att bli beviljad ett lån utan ränta måste du uppfylla långivarens grundkrav. Uppfyller du inte långivarens grundkrav blir du nekad att låna pengar. Kraven kan till exempel avse din ålder, inkomst och avsaknad av betalningsanmärkningar. Du bör därför se till att du uppfyller de krav långivaren har innan du ansöker om ett räntefritt lån.

Hos en del långivare, till exempel Lumify, Credifi och Binly, får du endast låna pengar utan ränta första gången du ansöker om lån. Har du tidigare lånat pengar hos dessa långivare får du således inte låna pengar räntefritt av dem på nytt. Se därför till att även dubbelkolla kraven för att få låna räntefritt. Se mer: krav för lån.

Lånebelopp

Vilka lånebelopp som är räntefria varierar hos olika långivare. En del långivare erbjuder endast räntefria lån på vissa belopp. Lumify, Credifi och Binly ger till exempel ut räntefria lån på Hos Lumify, Credifi och Binly går det att låna 20 000–200 000 kronor, trots att deras lägsta lånebelopp för lån med ränta är 2 000 kronor.

Du bör därför säkerställa att den långivare du väljer ger ut räntefria lån med det lånebelopp du önskar. Det är också möjligt att ansöka om ett räntefritt lån på till exempel 20 000 kronor och betala tillbaka det belopp du inte behöver direkt.

Behöver du endast låna 5 000 kronor kan du ansöka om ett lånebelopp på 16 000 kronor, och betala tillbaka 11 000 kronor (16 000 – 5 000 = 11 000) så fort lånet har betalats ut. Därefter betalar du tillbaka det resterande lånebeloppet på 5 000 kronor innan de räntefria dagarna har passerat.

Räntefri period

Hur lång tid du har möjlighet att låna räntefritt varierar hos olika långivare. Binly lån, Credifi lån, Lumify lån och Tomly lån ges ut räntefritt i 30 dagar från den dag du fick lånet utbetalt. Med ett kreditkort har du möjlighet att låna pengar utan ränta i upp till 60 dagar.

För att få låna pengar räntefritt under så lång tid som möjligt bör du välja ett kreditkort. Du bör också genomföra dina kortköp så tidigt som möjligt under fakturaperioden, för att maximera antalet räntefria dagar för kortköpet innan det ska betalas.

När du väljer långivare bör du beakta när du måste betala tillbaka lånet för att det ska vara räntefritt. Kan du inte betala tillbaka ett lån inom den räntefria perioden tillkommer i regel höga räntor och avgifter. Du bör därför säkerställa att du kan betala tillbaka lånet inom den räntefria period som erbjuds.

Fasta avgifter

Även om ett lån är räntefritt kan lånet ha fasta avgifter du måste betala. Ett räntefritt lån är därmed inte nödvändigtvis kostnadsfritt. Det kan till exempel tillkomma en uppläggningsavgift eller en månatlig aviavgift på ett räntefritt lån. Beroende på vilken långivare du väljer bör du således vara beredd på att det kan tillkomma avgifter på ett lån, även om lånet är räntefritt.

Avgifter och ränta efter den räntefria perioden

Om du skulle missa att betala tillbaka ett lån utan ränta inom den räntefria perioden tillkommer ränta och eventuella avgifter. Den ränta som utgår efter den räntefria perioden är i regel relativt hög. Räntekostnaden efter den räntefria perioden utgår i regel också för hela lånebeloppet under hela perioden, inte endast för dagarna efter den räntefria perioden.

För de räntefria lån som Credwise känner till tillkommer en ränta på 22 procent och en uppläggningsavgift på 588 kronor efter de räntefria dagarna. För de flesta kreditkort tillkommer en ränta på 10–25 procent och en aviavgift på 19–39 kronor efter den räntefria perioden.

För att undvika att behöva betala höga räntekostnader och avgifter bör du säkerställa att du kan betala tillbaka ditt lån inom den räntefria perioden. Är du osäker på om du klarar av att betala tillbaka hela lånet inom den räntefria perioden bör du överväga att ta ett annat lån, till exempel ett lån med låg ränta eller ett lån utan avgifter.

Olika kategorier av lån utan ränta

Några exempel på olika kategorier av lån utan ränta du kan välja mellan är:

• Lån utan ränta första gången. En del långivare ger ut räntefria lån till nya kunder som ansöker om lån hos långivaren för första gången.
• Lån utan ränta i 30 dagar. En del långivare ger ut räntefria lån under förutsättning att de återbetalas inom 30 dagar från den dag lånet beviljades.

Hur mycket sparar du på att låna utan ränta?

Enligt Credwises beräkningar kan du spara mellan 395–952 kronor om du lånar 20 000 kronor utan ränta, jämfört med andra lån på samma belopp. Exakt hur mycket du sparar beror på hur mycket du lånar samt vilken ränta och vilka avgifter som tillkommer för de lån du jämför med.

Exempel på besparing för lån utan ränta

Tabell 3 och 4 visar några exempel på hur mycket du kan spara om du lånar 20 000 kronor utan ränta.

Som Tabell 3 visar sparar du 602–752 kronor om du lånar 20 000 kronor utan ränta i 30 dagar jämfört med de andra lånen i exemplet.

Som Tabell 4 visar sparar du 395–952 kronor om du lånar 20 000 kronor utan ränta i 60 dagar med ett kreditkort jämfört med de andra lånen i exemplet.

Alternativ till räntefria lån

Några exempel på andra alternativ du kan överväga istället för att låna pengar räntefritt är:

• låna pengar utan ränta av en närstående
• köp en vara eller tjänst med räntefri avbetalning
• ta ett billigt lån.

Låna räntefritt av en vän eller släkting

Ett alternativ till att ta ett räntefritt lån kan vara låna pengar utan ränta av en närstående, till exempel en vän eller släkting. En fördel med att låna av en närstående kan vara att du får möjlighet att låna räntefritt under en längre period än med ett lån utan ränta från en långivare.

Se mer: låna pengar av släkting.

Välj räntefria avbetalningar vid kreditköp

Istället för ett räntefritt lån kan du välja räntefria avbetalningar. En nackdel med räntefria avbetalningar är att avbetalningen är kopplad till ett kreditköp. Du får därmed inte pengar utbetalda till ditt bankkonto och kan således inte använda dem till vad du vill.

Räntefria avbetalningar har i regel också höga avgifter, till exempel uppläggnings- och aviavgifter. Det gör dem ofta till ett dyrare alternativ än ett lån utan ränta.

Ta ett billigt lån

Ett alternativ till att ta ett räntefritt lån är att ansöka om ett billigt lån. En fördel med billiga lån är att det i regel inte tillkommer lika höga fasta avgifter och hög ränta som på ett räntefritt lån när den räntefria perioden överskrids. Är du inte säker på att du kan betala av ett lån inom den räntefria perioden kan du ta ett billigt lån istället.

Så ansöker du om lån utan ränta

För att ansöka om ett lån utan ränta bör du:

1. Jämföra lån hos olika långivare.
2. Välja lånebelopp.
3. Fylla i låneansökan och signera med BankID.
4. Komplettera din låneansökan om det krävs.

1. Jämför lån utan ränta

Eftersom det endast finns ett begränsat antal lån utan ränta att välja mellan är det relativt enkelt att jämföra olika alternativ. Du bör bland annat jämföra vilka grundkrav du behöver uppfylla; hur lång den räntefria perioden är; hur mycket du får låna räntefritt och vilka eventuella fasta avgifter som tillkommer.

2. Välj lånebelopp

När du väljer lånebelopp bör du inte välja ett högre belopp än vad du behöver. Om du skulle missa att betala tillbaka lånebeloppet inom de räntefria dagarna tillkommer i regel hög ränta och höga avgifter. Ju högre lånebeloppet är, desto högre blir kostnaden om lånet inte betalas tillbaka inom den räntefria perioden.

Hos Lumify, Credifi och Binly går det inte att låna mindre än 20 000 kronor utan ränta. Om du inte behöver låna mer än så kan du dock ändå välja att låna räntefritt hos dessa långivare. Du kan till exempel låna 20 000 kronor och betala tillbaka det belopp du inte behöver direkt efter att pengarna har betalats ut till ditt konto.

3. Fyll i låneansökan och signera med BankID

När du valt vilket lån du vill ansöka om går du vidare till långivarens hemsida och fyller i ansökningsformuläret. Efter att du fyllt i dina uppgifter signerar du med BankID och skickar in din ansökan. I normala fall får du svar på din ansökan inom en bankdag.

4. Komplettera din låneansökan om det krävs

Långivaren kan be dig att komplettera din låneansökan med underlag som styrker de uppgifter du angivit. Det är vanligt att du behöver komplettera om din deklarerade inkomst är lägre än den inkomst du angivit i din ansökan. I sådant fall kan du till exempel behöva skicka in kopior på lönespecifikationer för att styrka din nuvarande inkomst.

Minimera kostnaden för räntefria lån

För att minimera kostnaden för ett räntefritt lån efter att lånet har betalats ut bör du:

• se till att långivaren får pengarna inom den räntefria perioden
• ångra lånet inom 14 dagar för att återfå eventuella avgifter.

Se till att långivaren får pengarna inom den räntefria perioden

För att ett lån ska vara helt räntefritt behöver du betala tillbaka pengarna inom den räntefria period långivaren erbjuder. Pengarna måste finnas på långivarens konto senast 30 dagar efter att du fått pengarna utbetalda.

En överföring av pengar kan ta upp till en bankdag. Därför räcker det inte alltid att betala tillbaka pengarna samma dag som den räntefria perioden avslutas. För att vara säker på att långivaren har pengarna på sitt konto inom den räntefria perioden bör du betala tillbaka lånet ett par bankdagar innan de ska vara långivaren tillhanda.

Ångra lånet inom 14 dagar för att återfå eventuella avgifter

Om du ångrar ditt räntefria lån inom 14 dagar från det datum låneavtalet ingicks har du enligt Konsumentkreditlagen rätt att återfå de eventuella fasta avgifter du betalat för lånet (1). Efter att du meddelat långivaren att du ångrat ditt lån ska du betala tillbaka pengarna till långivaren inom 30 dagar.

Genom att ångra ett låneavtal har du möjlighet att låna pengar utan avgifter i upp till 44 dagar (14 + 30 = 44). Eftersom den räntefria perioden för ett lån endast är 30 dagar behöver lånet vara återbetalt inom denna period för att vara både ränte- och avgiftsfritt. Om du ångrar ett låneavtal för ett räntefritt lån kan du därför inte vänta i 44 dagar med att betala tillbaka lånet.

Du har således möjlighet att låna ränte- och avgiftsfritt i 30 dagar hos långivare som erbjuder räntefria lån genom att ångra ditt lån.

Andra lån med och utan ränta

• Gratislån
• Billiga lån
• Lån med låg ränta
• Lån utan amorteringskrav
• Lån utan uppläggningsavgift

Mer om ränta och avgifter på lån

• Vad betyder ränta?
• Vad är ränta och amortering?
• Går det att sänka räntan på ett lån?
• Vilka avgifter kan tillkomma på ett lån?
• Går det att sänka månadskostnaden för ett lån?