Bästa lånen utan UC

Guide för lån utan UC

Det lån du väljer att ansöka om påverkar dina möjligheter att bli beviljad lån, hur mycket du får låna och vad lånet kommer att kosta. I Credwises guide hittar du den information du behöver för att välja ett lån utan kreditupplysning hos UC.

Hur fungerar lån utan UC?

Lån utan UC ges ut av långivare som inte tar kreditupplysningar från UC. Det tas dock alltid en kreditupplysning och det genomförs en kreditprövning när du ansöker om ett blancolån, antingen hos UC eller något annat upplysningsföretag. De flesta långivare som beviljar lån utan UC tar kreditupplysningar från Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) eller Creditsafe. Se mer: hur fungerar lån utan UC?

När lån utan UC passar bra

Det kan passa bra att ta ett lån utan UC om:

• Du inte får lån på grund av för många UC-förfrågningar. Ju fler UC-förfrågningar som tagits på dig, desto svårare blir det att få lån hos långivare som använder UC. Hur många kreditupplysningar du gjort hos UC syns dock inte för långivare som använder kreditupplysningsföretag än UC, till exempel inte hos långivare som använder Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) eller Creditsafe. Därför är det i regel lättare att få ett lån med många UC-förfrågningar om du väljer ett lån utan UC.
• Du har en stabil ekonomi men för dåligt UC-score för att få lån via UC. En del personer har ett lågt kreditbetyg hos UC, trots att de har en stabil ekonomi. Ditt UC-score påverkar inte ditt kreditscore hos andra kreditupplysningsföretag än UC. Om du vill få lån trots dålig UC-score, och du vet att du har råd med lånet, kan det passa bra med ett lån utan UC.

När lån utan UC inte passar bra

Det passar i regel inte bra att ta ett lån utan UC om:

• Du har tillräckligt högt kreditbetyg hos UC för att få privatlån. Även om du har ett lågt kreditbetyg hos UC kan du få privatlån hos vissa långivare. De flesta lån utan UC som Credwise känner till har räntor på 21,95–22. Räntorna på de privatlån med UC som Credwise känner till är 4,36–22 procent. Om du har möjlighet att få ett privatlån bör du i första hand ta ett sådant, istället för ett lån utan UC.
• Du inte får lån via UC för att du är högt skuldsatt. Ju fler och ju större lån du har som är synliga i UC:s kreditregister, desto svårare har du att få lån från långivare som använder UC. Om du är högt skuldsatt bör du inte utöka din skuldbörda och ta nya lån. Eftersom skuldsatta har större chans att få lån utan UC kan sådana lån riskera att förvärra deras ekonomi.

Jämför olika typer av lån utan UC

Några exempel på olika typer av lån utan UC att jämföra är:

• SMS lån (snabblån) utan UC: lån utan säkerhet på 1 000–200 000 kronor.
• Privatlån utan UC: lån utan säkerhet på 5 000–150 000 kronor.

SMS lån (snabblån) utan UC

SMS lån (snabblån) utan UC är lån utan krav på säkerhet som ges ut på 1 000–200 000 kronor. Räntorna på SMS lån utan UC är 17,95–22 procent, och löptiderna är 1 mån–10 år, enligt Credwises data. Av de 22 blancolån utan UC som Crewise känner till är 20 SMS lån.

Se mer: SMS lån & snabblån.

SMS lån (snabblån) utan UC passar bra för

Ett SMS lån utan UC kan passa bra för den som:

• Vill låna pengar snabbt. De flesta långivare som ger ut SMS lån utan UC erbjuder direktutbetalning. Av de 20 SMS lån utan UC som Credwise känner till kan 14 betalas ut direkt. Vill du låna pengar snabbt kan därför ett SMS lån utan UC vara ett bra alternativ.
• Vill låna ett litet belopp under en kort tid. Om du endast lånar några tusen kronor under ett par månader blir kostnaden för ett SMS lån utan UC relativt låg för, även om lånet har en hög ränta. Se mer: ta ett litet lån
• Har svårt att få lån och har överseende med en hög lånekostnad. Kraven för att få SMS lån utan UC är i regel lägre än för andra blancolån, till exempel privatlån. Samtidigt är kostnaden för SMS lån högre än för andra blancolån. Om du har svårt att få lån, och du kan tänka dig att ta ett relativt dyrt lån, kan ett SMS lån utan UC vara ett alternativ för dig.

Privatlån utan UC

Privatlån utan UC är lån utan krav på säkerhet som ges ut på 5 000–150 000 kronor, till räntor på 19,95–20 procent. Det är dock ovanligt med privatlån utan UC. Credwise känner till 22 blancolån utan UC och 45 privatlån, men endast 2 privatlån utan UC.

Se också: privatlån med UC

Privatlån utan UC passar bra för

Ett privatlån utan UC kan passa bra för den som:

• Vill låna pengar utan UC till låg ränta. Anledningen till det är att privatlån utan UC har lägre räntor än de flesta andra lån utan UC. Se mer: ta lån med låg ränta
• Vill ta ett samlingslån utan UC. Anledningen till det är att privatlån utan UC ges ut på högre lånebelopp och med längre löptider än de flesta andra lån utan UC. Om du har dyra lån och krediter, och du inte får samla lån hos långivare som använder UC, kan du överväga att ta ett samlingslån utan UC.
• Har svårt att få privatlån hos långivare som använder UC. Kraven för att få privatlån utan UC är lägre än för de flesta privatlån med UC. Ett privatlån utan UC kan därför passa bra för den som har svårt att få privatlån, till exempel på grund av många UC-förfrågningar.

Finns det billån utan UC?

Nej, Credwise har i skrivande stund, juni år 2024, inte kännedom om något renodlat billån utan UC. Det är dock möjligt att ta ett blancolån utan UC för att finansiera ett bilköp. Att ta ett blancolån utan UC för att köpa en bil kan passa den som har lågt kreditbetyg hos UC och har svårt att bli beviljad andra lån.

Viktiga beslutsfaktorer för lån utan UC

De viktigaste beslutsfaktorerna att jämföra för att välja lån utan UC är:

• Krav: vilka grundkrav som måste uppfyllas för att bli beviljad lån.
• Typ av kreditupplysning: från vilket företag långivaren tar kreditupplysningar.
• Ränta: vilken ränta eller vilket räntespann långivaren erbjuder.
• Avgifter: vilka eventuella fasta avgifter som tillkommer på lånet.
• Effektiv ränta: vilken årsränta lånet har beaktat totalkostnad och betalningstillfällen.
• Lånebelopp: vilket spann av lånebelopp långivaren erbjuder.
• Svarstid: hur lång tid det tar att få besked om ett lån beviljas.
• Utbetalningshastighet: hur lång tid det tar att få ett beviljat lån utbetalt.

Krav

För att ha möjlighet att bli beviljad ett lån utan UC måste du uppfylla långivarens grundkrav. En långivares grundkrav kan till exempel avse ålder, inkomst, anställningsform eller avsaknad av betalningsanmärkningar.

Långivare som beviljar lån utan kreditupplysning hos UC har i regel lägre krav på kreditvärdighet än andra långivare. Det medför att en del av dessa långivare till exempel kan acceptera att du har en låg inkomst och en eller flera betalningsanmärkningar.

Du är dock inte garanterad att bli beviljad ett lån om du uppfyller långivarens krav. För att ta ett lån utan UC måste du också bli godkänd i långivarens kreditprövning. Se mer: krav för att ta ett lån.

Typ av kreditupplysning

Långivare som beviljar lån utan kreditupplysning hos UC tar i regel kreditupplysningar hos Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) eller Creditsafe. En låntagare med ett lågt kreditbetyg hos UC kan ha ett lågt kreditbetyg även hos andra kreditupplysningsföretag. Därför är det inte säkert att en låntagare med lågt kreditbetyg hos UC har lättare att bli beviljad ett lån utan UC.

Hos kreditupplysningsföretaget Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) sparas kreditförfrågningar i 12 månader. Ju fler Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode)-förfrågningar en låntagare har, desto sämre blir låntagarens kreditbetyg hos Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode). Hos Creditsafe sparas inte kreditförfrågningar alls. En låntagares kreditbetyg hos Creditsafe försämras därför inte av att låntagaren tidigare har ansökt om lån med Creditsafe.

Har du tidigare ansökt om lån hos långivare som tar kreditupplysningar hos UC eller Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) kan du ha lättare att bli beviljad ett lån utan UC med Creditsafe. Därför bör du vara uppmärksam på vilket kreditupplysningsföretag som används innan du ansöker om ett lån utan UC.

Ränta

Långivare som ger ut lån utan UC erbjuder oftast samma ränta till alla låntagare. Generellt sett har lån utan UC högre ränta än lån med UC. Räntorna på lån utan kreditupplysning hos UC är 17,95–22 procent, enligt Credwises data. De flesta lån utan UC har dock räntor på 21,95–22 procent.

Det finns lån utan UC med väsentligt lägre ränta än andra. Du bör därför jämföra räntor på lån utan UC hos olika långivare innan du ansöker. Hos de långivare som ger ut lån utan UC med lägre ränta än andra krävs i regel en relativt hög kreditvärdighet för att bli beviljad lån. Se mer: vad är ränta?

Avgifter

En del långivare tar ut fasta avgifter på sina lån. Långivare som ger ut lån utan UC tenderar att ha fler och högre avgifter än andra långivare. De flesta lån utan UC har uppläggningsavgifter på 390–588 kronor. Det finns dock lån utan UC med uppläggningsavgifter på upp till 588 kronor.

Aviavgifterna för lån utan UC är 0–69 kronor. Det finns dock lån utan UC som ges ut av långivare som inte tar ut några fasta avgifter alls.

För lån på små belopp (till exempel under 5 000 kronor) kan fasta avgifter utgöra en stor andel av lånens totalkostnad. Vill du låna ett litet belopp bör du därför välja ett lån utan UC med så låga avgifter som möjligt (eller inga avgifter alls). Se mer: avgifter för lån.

Effektiv ränta

Ett låns effektiva ränta motsvarar den årsränta lånet har om lånets totalkostnad och antal betalningstillfällen för lånets återbetalningsplan beaktas. Effektiv ränta är ett bra mått för att jämföra totalkostnaden för olika lån på samma lånebelopp och med samma löptid, men med olika räntor och avgifter.

Den effektiva räntan på lån utan UC tenderar att vara relativt hög, i synnerhet för små belopp (till exempel under 5 000 kronor). Har du flera lånealternativ bör du välja det billigaste lånet, det vill säga det lån som har lägst effektiv ränta.

Lånebelopp

Lån utan UC har i normala fall lägre maxbelopp än lån med UC. Långivare som beviljar lån utan UC erbjuder lånebelopp på 1 000–200 000 kronor, enligt Credwises data. De flesta lån utan UC ges dock ut på 2 000–50 000 kronor. Du bör därför vara förberedd på att få ett lägre lånebelopp med ett lån utan UC än med ett lån med UC.

Handläggning och svarstid

Många lån utan UC är SMS lån, och ges ut av långivare med snabb handläggnings- och svarstid. I normala fall får du svar på din ansökan inom en bankdag. Vissa långivare har automatisk handläggning. Dessa långivare lämnar i regel besked inom några minuter efter att du skickat in din ansökan. Vill du snabbt få svar på din låneansökan bör du alltså välja en långivare med automatisk handläggning.

Utbetalningshastighet

För att ett lån ska kunna betalas ut direkt till ditt bankkonto måste utbetalningen göras från ett konto i samma bank som du har konto hos. Överföringar mellan konton i olika banker påverkas av bankernas så kallade bryttider, och syns därmed i regel inte direkt på mottagarkontot. Vissa långivare använder tjänster som Trustly eller Zimply för att möjliggöra direktöverföringar av pengar oavsett bank.

Vill du ha möjlighet att få ett lån utan UC utbetalt direkt till ditt bankkonto bör du kontrollera att långivaren erbjuder direktutbetalning till konton på din bank. Du kan också välja att ansöka om ett lån utan UC hos en långivare som erbjuder tjänster för direktöverföring av pengar. Se mer: utbetalningshastighet för lån.

Exempel på lån utan UC med andra kreditupplysningar

Några exempel på lån utan UC med kreditupplysning hos specifika kreditupplysningsföretag är:

• Lån utan UC med Creditsafe. En stor del av alla lån utan UC ges ut av långivare som tar kreditupplysningar från Creditsafe. Av de 22 lån utan UC som Credwise känner till ges 12 av dem ut med kreditupplysning från Creditsafe. Se mer: lån utan UC med Creditsafe.
• Lån utan UC med Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode). Kreditupplysningsföretaget Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) används ofta av långivare som ger ut lån utan UC. Av de 22 lån utan UC som Credwise känner till ges 14 av dem ut med kreditupplysning från Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode). Se mer: lån utan UC med Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode).
• Lån utan UC med Safenode. Kreditupplysningsföretaget Safenode används sällan av långivare som ger ut lån utan UC. Av de 22 lån utan UC som Credwise känner till ges 0 av dem ut med kreditupplysning från Safenode. Se mer: lån utan UC med Safenode.
• Lån utan UC med Valitive (fd Decidas). Kreditupplysningsföretaget Valitive används sällan av långivare som ger ut lån utan UC. Av de 22 lån utan UC som Credwise känner till ges 0 av dem ut med kreditupplysning från Valitive. Se mer: lån utan UC med Valitive (fd Decidas).
• Lån utan UC med Syna. Kreditupplysningsföretaget Syna används sällan av långivare som ger ut lån utan UC. Av de 22 lån utan UC som Credwise känner till ges 0 av dem ut med kreditupplysning från Syna. Se mer: lån utan UC med Syna.
• Lån utan UC med Sergel. Kreditupplysningsföretaget Sergel används sällan av långivare som ger ut lån utan UC. Av de 22 lån utan UC som Credwise har recenserat ges 0 av dem ut med kreditupplysning från Sergel. Se mer: lån utan UC med Sergel.

Jämför olika kategorier av lån utan UC

Några exempel på olika kategorier av lån utan UC att jämföra är:

• SMS lån (snabblån) utan UC, med anmärkningar. För att bli beviljad ett lån utan UC med betalningsanmärkningar krävs i regel att den senaste anmärkningen är äldre än sex månader. Denna kategori av lån kan passa den som har en eller flera betalningsanmärkningar och har svårt att få andra lån. Se mer: SMS lån med betalningsanmärkning.
• SMS lån (snabblån) utan UC med utbetalning av pengar direkt. Hos en del långivare är det möjligt att låna pengar och få dem utbetalda direkt till sitt bankkonto. Snabba SMS lån utan UC kan passa den som har lågt kreditbetyg hos UC och som behöver ha pengarna på kontot inom några minuter. Se mer: SMS lån med direkt utbetalning.
• SMS lån (snabblån) utan UC med låg ränta. SMS lån utan UC har i regel högre räntor än andra lån. Det finns dock SMS lån utan UC med lägre räntor än andra. Den lägsta räntan på SMS lån utan UC är 17,95 procent. SMS lån utan UC med låg ränta kan passa den som vill undvika UC-förfrågningar och som vill låna ett litet belopp, till exempel under 5 000 kronor, till så låg ränta möjligt. Se mer: SMS lån med låg ränta.
• Billiga SMS lån utan UC. Vissa SMS lån utan UC har relativt låga räntor och saknar fasta avgifter, och har därför lägre kostnad än andra. För att bli beviljad ett billigt lån krävs i regel en högre kreditvärdighet än genomsnittet. Denna kategori av lån kan därför passa den som inte har betalningsanmärkningar eller låg inkomst, men som vill undvika UC-förfrågningar. Se mer: billiga SMS lån.
• Kontokrediter utan UC. Med en kontokredit har en kredittagare möjlighet att göra uttag vid upprepade tillfällen och bara betala ränta för det belopp som används. Denna kategori av lån kan passa den som har lågt kreditbetyg hos UC och som inte behöver ha hela lånebeloppet utbetalt i en klumpsumma. Se mer: kontokredit utan UC.

Så får du bäst villkor på lån utan UC

För att få bäst villkor på ett lån utan UC bör du:

• För att minimera kostnaden: jämför effektiva räntor på olika lån utan UC.
• För att få svar direkt: jämför långivare med automatisk handläggning.
• För snabb utbetalning: jämför långivare med direktutbetalning av lån.

Jämföra effektiva räntor på lån utan UC

För att avgöra vilket av flera lån utan UC som har lägst totalkostnad kan du jämföra lånens effektiva räntor. Ju lägre ett låns effektiva ränta är, desto lägre är också lånets totalkostnad. Effektiv ränta kan användas som jämförelsemått för lån på samma lånebelopp och med samma löptid, men med olika räntor och avgifter.

Se mer: vad är effektiv ränta?

Jämför långivare med svar direkt

För att få besked direkt huruvida du blir beviljad ett lån utan UC bör du jämföra långivare med automatisk handläggning. Efter att du skickat in en låneansökan till en långivare med automatisk handläggning får du i regel svar direkt på skärmen, dygnet runt.

Se mer: ansök om lån och få svar direkt.

Jämför långivare med direktutbetalning

För att få pengarna utbetalda direkt till ditt bankkonto efter att du blivit beviljad ett lån utan UC bör du jämföra långivare som erbjuder direktutbetalning. Du måste också kontrollera att de långivare du jämför erbjuder direktutbetalning till konton i din bank. Överföringar av pengar mellan olika banker kan ta upp till en bankdag, även om långivaren betalar ut pengarna direkt.

Se mer: lån med direktutbetalning.

Var du ansöker om lån utan UC

Du kan ansöka om ett lån utan UC hos en

• Långivare. Om du ansöker om ett lån utan UC direkt hos en långivare tas i normala fall en kreditupplysning hos Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) eller Creditsafe (beroende på långivare). För den som helt vill undvika UC-förfrågningar passar det bäst att ansöka om ett lån utan UC direkt hos en långivare. Det tas i regel en kreditupplysning hos UC vid en ansökan om lån via en låneförmedlare.
• Låneförmedlare. Klara Lån är i skrivande stund, juni år 2024, den enda låneförmedlare där du kan ansöka om flera lån utan UC (upp till 50 000 kronor) med en ansökan. Om du ansöker om ett lån via andra låneförmedlare jämförs lån både med och utan UC. Det tas dock endast en kreditupplysning hos UC hos de låneförmedlare som använder UC.

Så ansöker du om lån utan UC

För att ansöka om ett lån utan UC bör du:

1. Välja hur mycket du vill låna.
2. Välja vilken löptid du vill ha.
3. Jämföra lån utan UC hos olika långivare.
4. Beräkna lånets totalkostnad och månadsbetalning.
5. Fyll i ansökningsformuläret och skicka in ansökan.
6. Komplettera vid behov.

1. Välj hur mycket du vill låna

När du väljer hur mycket du vill låna är det i regel bättre att välja ett för högt belopp än ett för lågt. Det går alltid att betala tillbaka delar av eller ett helt lån i förtid, men det är inte alltid möjligt att utöka ett beviljat lånebelopp i efterhand.

Ju lägre lånebelopp du ansöker om, desto lättare är det i regel att bli beviljad lånet. Blir du inte beviljad det lånebelopp du ansökt om får du i regel ett förslag från långivaren med det högsta belopp denne kan bevilja dig. Därför bör du ansöka om det lånebelopp du vill ha, men vara beredd på att du kan bli erbjuden ett lägre belopp än så. Se mer: hur mycket får jag låna?

2. Välj vilken löptid du vill ha

Ju längre löptid du väljer på ett lån, desto lägre blir lånets månadsbetalning. Med en lång löptid och låg månadsbetalning har du större chans att bli beviljad ett lån än annars. För att förbättra dina chanser att bli beviljad bör du därför välja en lång löptid.

Ett låns totalkostnad blir dock högre ju längre löptid lånet har. Därför bör du, om du blir beviljad lånet, betala tillbaka pengarna så snabbt som möjligt. Det är alltid möjligt att betala tillbaka ett lån snabbare än vad som avtalats i den ursprungliga återbetalningsplanen. Se mer: vad är löptid?

3. Jämför lån utan UC hos olika långivare

Du kan antingen jämföra lån utan UC på egen hand eller via en låneförmedlare. Hos de flesta låneförmedlare tas dock en kreditupplysning hos UC, utöver de kreditupplysningar som tas hos Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) och Creditsafe. Vill du jämföra lån utan UC på egen hand kan du göra det med hjälp av Credwises jämförelselista.

4. Beräkna lånets månadsbetalning

Innan du ansöker om ett lån utan UC bör du beräkna lånets månadsbetalning och kontrollera att du har råd att betala tillbaka lånet. Det enklaste sättet att räkna på kostnaden för ett lån är att använda en lånekalkylator. Du kan till exempel använda Credwises lånekalkylator för att beräkna månadsbetalning för lån.

5. Fyll i och skicka in ansökan

Efter att du bestämt dig för vilket lån du vill ansöka om och beräknat lånets månadsbetalning fyller du i ansökningsformuläret på långivarens hemsida. När du fyllt i dina uppgifter skickar du in din ansökan och signerar med BankID.

En del långivare ger besked direkt på skärmen inom bara några minuter. Hos långivare som handlägger låneansökningar manuellt under kontorstid får du i regel svar inom en bankdag.

6. Komplettera med underlag om det behövs

Vissa långivare begär in kompletteringar för att kunna handlägga en låneansökan. Om du i din ansökan uppgivit en högre inkomst än din deklarerade kan du till exempel behöva skicka in kopior på lönebesked. Det behövs för att långivaren ska kunna verifiera att de uppgifter du lämnat är korrekta.

En del långivare kontrollerar kontohistorik, ofta via en tredjepartstjänst såsom Tink eller Kreditz. Om långivaren begär att få tillgång till din kontohistorik bör du normalt sett ange ditt lönekonto. Orsaken till det är att det i regel är till ditt lönekonto du får din huvudsakliga inkomst. Se mer: kompletteringar för lån.

Minimera kostnaden när du lånat pengar utan UC

För att minimera kostnaden efter att du lånat pengar utan UC bör du:

• Välja den billigaste betalningsmetoden. Aviavgiften för lån utan UC är 0–69 kronor per månad. Hos de flesta långivare är det billigare att betala tillbaka ett lån via autogiro eller e-faktura än via pappersfaktura. Du bör därför välja det alternativ som medför den lägsta kostnaden.
• Betala tillbaka lånet så snabbt som möjligt. Ju snabbare ett lån betalas av, desto lägre blir lånets totalkostnad. Du har alltid möjlighet att betala tillbaka ett lån snabbare än enligt den ursprungliga återbetalningsplanen.
• Nyttja ångerrätten för ditt lån. Enligt konsumentkreditlagen har du rätt att ångra ett låneavtal inom 14 dagar från dagen då avtalet ingicks (1). Om du nyttjar ångerrätten enligt de regler som finns har du rätt att återfå alla avgifter du betalat bortsett från ränta (2). Därför passar det särskilt bra att nyttja ångerrätten på lån utan UC med höga fasta avgifter.
• Ersätt lånet med ett billigare lån senare. Om du har tagit ett lån utan UC på grund av att du har ett lågt kreditbetyg hos UC kan du försöka byta ut lånet mot ett billigare lån vid ett senare tillfälle. Har du lågt kreditbetyg på grund av många UC-förfrågningar har du till exempel sannolikt större chans att få ett billigare lån efter att några förfrågningar försvunnit.

Mer om lån utan UC

• Vad är en kreditprövning?
• Vad betyder kreditvärdighet?
• Vad är mitt kreditbetyg hos UC?
• Hur länge ligger en UC-förfrågan kvar?
• Går det att låna pengar utan kreditupplysning?

Andra lån utan UC

• Lån snabbt och enkelt
• Lån utan UC och Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode)
• Lån som godkänns till nästan alla
• Lån utan UC med pengar samma dag
• Lån utan UC med många förfrågningar