Vad är inkassoavgift?

Vad är inkassoavgift?

En inkassoavgift är en avgift som inkassoföretag tar ut när de hanterar en förfallen skuld. En fordringsägare (den som ska ha betalt) kan välja att anlita ett inkassobolag för att driva in en skuld eller överlåta (sälja) skulden till inkassobolaget. Inkassoavgiften läggs då till den ursprungliga skulden.

Den som belagts med en inkassoavgift behöver alltså betala avgiften utöver det ursprungliga skuldbeloppet, givet att skulden eller inkassoavgiften inte bestrids.

Hur hög får en inkassoavgift vara?

En inkassoavgift får vara högst 180 kr enligt lag (1981:739) om ersättning för inkassokostnader m.m. (1). Enligt Credwises erfarenhet tar de flesta fordringsägare ut den högsta tillåtna inkassoavgiften på 180 kronor för alla typer av inkassokrav, inklusive försenade betalningar för lån.

När får inkassobolag ta ut inkassoavgift?

Inkassobolag får ta ut en inkassoavgift när de anlitas för att driva in en obetald skuld. Om en konsument inte betalar en faktura innan fakturans förfallodatum kan fordringsägaren (den som ska ha betalt) vända sig till ett inkassobolag för att driva in skulden. Skulden kan även överlåtas (säljas) helt till inkassobolaget.

Oftast skickas en betalningspåminnelse innan en skuld går vidare till ett inkassobolag och en inkassoavgift tillkommer, men det är inte obligatoriskt att skicka en betalningspåminnelse först.

Hur snart kan obetalda fakturor medföra inkassoavgift?

En obetald faktura kan skickas till ett inkassobolag direkt efter att dess betalningsdatum har passerats och då leda till en inkassoavgift. Enligt Datainspektionens allmänna råd om tillämpning av inkassolagen är det tillåtet att vidta inkassoåtgärder så snart en faktura förfallit till betalning (2). Det finns ingen juridiskt fastställd tidsperiod mellan förfallodagen för en obetald faktura och när ett företag får skicka ett inkassokrav.

Det är vanligt att en fordringsägare (det företag som ska ha betalt) först skickar ut en betalningspåminnelse innan de vänder sig till ett inkassobolag. Därefter väntar de flesta fordringsägare allt ifrån några dagar till några veckor efter att en betalningspåminnelse skickats ut för en skuld innan de skickar ärendet vidare skulden till inkasso.

I Datainspektionens allmänna råd om tillämpning av inkassolagen står det att ett inkassokrav inte bör skickas så kort tid efter en eventuell betalningspåminnelse att den skuldsatte inte har haft praktisk möjlighet att hinna betala sin skuld efter påminnelsen (3).

Inget krav på betalningspåminnelse innan inkassoavgift

I de flesta fall måste inte en betalningspåminnelse skickas innan en inkassoavgift tas ut. Det är inte lagstadgat att en betalningspåminnelse måste skickas ut innan en fordran skickas till inkasso, med undantag för parkeringsavgifter enligt lag (1984:318) om kontrollavgift vid olovlig parkering (4).

I Datainspektionens allmänna råd om tillämpning av inkassolagen står att många långivare och företag ändå skickar en påminnelse innan en fordran går till inkasso, även om de alltså i de flesta fall inte har någon sådan skyldighet (5).

God inkassosed att skicka betalningspåminnelse innan inkassoavgift

Det anses vara god inkassosed att skicka en betalningspåminnelse innan en fordran går till inkasso och en inkassoavgift tas ut, även om det inte är lagstadgat. Enligt inkassolagen innebär god inkassosed bland annat att den som är skyldig pengar inte får utsättas för onödig skada, olägenhet (“obehag”) eller påtryckningar (6).

De svenska inkassobolagens branschorganisation Svensk inkasso uppger mejlledes att många kreditgivare och andra näringsidkare nog anser “att det upplevs som trevligare” att skicka en påminnelse innan ett inkassokrav. Det kan tolkas som att kreditgivarna menar att det orsakar konsumenter onödig skada att skicka en obetald skuld till inkasso utan att först skicka en betalningspåminnelse.

Enligt lag (1981:739) om ersättning för inkassokostnader m.m. får en långivare ta ut en påminnelseavgift för att påminna en låntagare om en obetald skuld om detta avtalats med låntagaren (7). Avgiften för betalningspåminnelsen får vara högst 60 kronor enligt lag (1981:739) om ersättning för inkassokostnader m.m. (8).

Utgår alltid inkassoavgift innan en skuld går till Kronofogden?

Nej, inkassoavgifter utgår inte alltid innan skulder skickas till Kronofogden. Den som försöker driva in en skuld kan vända sig till Kronofogden direkt utan att först skicka skulden till inkasso. Det betyder alltså att en obetald skuld kan hamna hos Kronofogden direkt, utan vare sig påminnelse- eller inkassoavgift. Enligt Credwises uppfattning är det dock ovanligt i praktiken.

Se mer: måste inkassokrav skickas innan Kronofogden?

Måste en inkassoavgift alltid betalas?

Ja, ett inkassokrav (en uppmaning att betala en skuld) med tillhörande inkassoavgift måste betalas direkt om det inte ska bestridas. Enligt inkassolagen kan mottagaren av inkassokravet bestrida (protestera mot) kravet inom den tid som står i kravbrevet om denne inte anser att kravet är riktigt. (9)

Inkassokrav med inkassoavgift kan bestridas

Det går att bestrida ett felaktigt inkassokrav med tillhörande inkassoavgift genom att protestera mot kravet skriftligen hos det inkassobolag som skickat inkassokravet. När ett inkassokrav bestrids ska inkassobolaget, enligt Datainspektionens allmänna råd om tillämpning av inkassolagen, utreda om bestridandet har saklig grund samt kontrollera borgenärens (fordringsägarens) uppfattning om invändningarna. (10)

Exempel: invändningar mot inkassokrav och inkassoavgifter

Några exempel på sakligt grundade invändningar mot inkassokrav och tillhörande inkassoavgift enligt Datainspektionens allmänna råd om tillämpning av inkassolagen är att

• inkassokravet gäller en vara eller tjänst som inte beställts
• levererade varor inte stämmer med konsumentens beställning
• betalning redan har skett
• konsumenten som fått inkassokravet har vilseletts. (11)

Exempel: ej sakliga invändningar mot inkassokrav och inkassoavgifter

Några exempel på vad som inte är sakligt grundade invändningar mot inkassokrav och tillhörande inkassoavgift enligt Datainspektionens allmänna råd om tillämpning av inkassolagen är att

• vägra betala utan motivering
• ha problem att betala inkassokravet
• ha en motfordran som skulden ska kvittas mot. (12)

Vad sker vid bestridande av inkassokrav och inkassoavgift?

Om en invändning mot ett inkassokrav och tillhörande inkassoavgifter är saklig, bör inkassobolaget ta ärendet vidare till tingsrätten enligt Datainspektionens allmänna råd om tillämpning av inkassolagen. Det är bara om en invändning mot ett inkassokrav och tillhörande inkassoavgift inte är saklig som ett inkassobolag bör ansöka om ett betalningsföreläggande hos Kronofogden för att driva in skulden. (13) (14)

Enligt Kronofogden kan ett inkassokrav med tillhörande inkassoavgifter bestridas även hos Kronofogden. Kravet kan då antingen dras tillbaka av den som vänt sig till Kronofogden, alltså i tillämpliga fall inkassobolaget, alternativt tas vidare till tingsrätten. (15) Inkassobolaget kan också gå direkt till tingsrätten utan att först vända sig till Kronofogden, enligt allmänna principer om processförutsättningar.

Måste jag betala inkassoavgiften på en bestriden faktura?

Nej, så länge du bestrider en faktura från ett inkassoföretag behöver du inte betala inkassokravet eller inkassoavgiften. Den som bestrider ett inkassokrav behöver inte betala inkassoavgiften förrän inkassobolaget har tagit ställning till bestridandet, enligt Datainspektionens allmänna råd om tillämpning av inkassolagen (16). Inkassobolag får heller inte skicka vidare fordringar till Kronofogden under tiden de bestrids. (17)

Hur lång tid har jag på mig att betala inkassoavgift?

Enligt Integritetsskyddsmyndigheten ska en konsument ha minst åtta dagar på sig att betala ett inkassokrav och tillhörande inkassoavgift, räknat från dagen då kravet skickades. En konsument bör ha minst fyra bankdagar på sig att betala eller bestrida kravet från det att denne kan antas ha tagit emot kravet. (18)

Om ett inkassobolag till exempel skickar ett inkassokrav via post måste inkassobolaget räkna med att postgången kan ta längre tid om försändelsen skickas med B-post eller om det skickas innan en långhelg. Inkassobolaget måste räkna med faktorer som kan fördröja leveransen av inkassokravet när tidsfristen för betalning bestäms. Kravet behöver skickas i så god tid att mottagaren har minst fyra bankdagar på sig att betala efter att kravet kommit fram.

När kan en obetald inkassoavgift hamna hos Kronofogden?

I Datainspektionens allmänna råd om tillämpning av inkassolagen framgår att ett inkassokrav och dess tillhörande inkassoavgift inte får skickas vidare till Kronofogdemyndigheten tidigare än fyra dagar efter det att den tidsfrist som anges i inkassokravet har löpt ut (19).

Efter att ett inkassokrav har skickats vidare till Kronofogden ska kravet utredas enligt deras processer innan det eventuellt blir en skuld hos Kronofogden.

Kan en obetald inkassoavgift ge en betalningsanmärkning?

Ja, om en inkassoavgift eller den inkassoskuld avgiften gäller inte betalas eller bestrids kan det leda till en betalningsanmärkning i sinom tid. Processen att få en betalningsanmärkning inleds med att inkassobolaget lämnar över skulden till Kronofogden. Du får inte en betalningsanmärkning bara för att en skuld skickas till Kronofogden.

När en fordringsägare ansöker om ett så kallat betalningsföreläggande hos Kronofogden är nästa steg att Kronofogden meddelar utslag. Ett utslag är ett beslut om att någon är betalningsskyldig. I samband med att Kronofogden meddelar utslag registreras en betalningsanmärkning hos kreditupplysningsföretagen.

Kan jag få två inkassoavgifter för samma skuld?

Nej, enligt Datainspektionens allmänna råd om tillämpning av inkassolagen är grundprincipen att den som vill ha betalt ska skicka högst ett inkassokrav per fordran, vilket innebär en inkassoavgift (20). En obetald faktura kan till exempel bara medföra en inkassoavgift, i normala fall.

Flera inkassoavgifter kan tas ut för lån

Integritetsskyddsmyndigheten (IMY) uppger per mejl att vid återkommande betalningsavtal, som till exempel låneavtal, hyresavtal eller abonnemang, räknas varje betalning som en separat fordran med tillhörande inkassoavgift. Det innebär att en inkassoavgift kan skickas för varje missad faktura för ett och samma lån.

Enligt mejl från inkassobolaget Svea Inkasso räknar de till exempel varje månadsränta som en separat fordran när det gäller obetald ränta på deras bolån. Om flera månaders räntebetalningar förblir obetalda hanterar de varje månadsränta som en ny fordran med separat inkassokrav och inkassoavgift. Detta trots att det alltså handlar om en och samma grundskuld i form av ett lån av pengar till en bostad (ett bostadslån).

Inkassoavgifter för resultatlösa krav bör undvikas

Enligt Datainspektionens allmänna råd kring tillämpning av inkassolagen är det inte god inkassosed att ta ut flera inkassoavgifter för återkommande fordringar om kraven varit resultatlösa (21). Enligt inkassolagen ska inte en betalningsskyldig “vållas onödig skada eller olägenhet” (22) vilket enligt god inkassosed inkluderar onödiga kostnader.

Datainspektionens allmänna råd förklarar att det inte bryter mot god inkassosed att skicka skulden för en tredje obetald månadshyra till Kronofogden utan inkassokrav och inkassoavgift, förutsatt att inkassokrav har skickats för de båda tidigare månadhyrorna (23).

Vilken lag reglerar inkassoavgifter?

Lag (1981:739) om ersättning för inkassokostnader m.m. reglerar inkassoavgifter och andra kostnader för åtgärder som syftar till att få någon att betala en förfallen skuld (24). Inkassoavgifter tas ut av inkassoföretag vars verksamhet regleras av inkassolag (1974:182). (25).

Se mer: vilka inkassokostnader inkassobolag får ta ut enligt lag

Mer om inkassoavgifter och försenade betalningar

• Lån trots inkasso
• Banken kan säga upp dina lån
• Misskött kredit
• Vad händer om man inte kan betala sitt lån?
• Vad händer när man hamnar hos Kronofogden?
• Vad innebär betalningsanmärkning?

Andra avgifter vid sena betalningar utöver inkassoavgift

• Aviseringsavgift för varje avi
• Påminnelseavgift för obetald skuld
• Dröjsmålsränta på obetald skuld
• Betalningsföreläggande hos Kronofogden
• Uppläggningsavgift för en avbetalningsplan