Hur man gör en Låneansökan

Vad är en låneansökan?

En låneansökan är en formell förfrågan till en långivare om att få låna pengar. Genom att fylla i ett ansökningsformulär lämnar en låntagare information om sin ekonomi som långivaren använder för att bedöma dennes betalningsförmåga. Utifrån detta avgörs om lånet beviljas och till vilka lånevillkor.

Hur lånar man pengar?

Steg för att låna pengar:

1. Välj typ av lån utifrån syfte och lånebelopp. Det finns många olika typer av lån på marknaden, till exempel lån med säkerhet, såsom bolån och billån, samt blancolån (lån utan säkerhet), såsom privatlån och SMS lån (snabblån). För att välja vilket lån man ska ansöka om bör man utgå från vad lånet ska användas till och hur mycket man behöver låna. Se mer: olika typer av lån
2. Jämför lån hos olika långivare. Det är viktigt att säkerställa att man uppfyller kraven för de lån man jämför. Om inte grundkraven för ett lån är uppfyllda kan låntagaren inte få lånet. Därför är det inte heller någon mening med att jämföra lån vars krav inte är uppfyllda. Det går att jämföra lån antingen på egen hand eller via en låneförmedlare.
3. Fyll i låneansökan och ansöka om lån. Ansökningsformuläret för ett lån finns i regel på långivarens hemsida. En del långivare tar även emot låneansökningar via telefon eller vanlig post. Den som ansöker om ett lån måste i regel lämna personliga och ekonomiska uppgifter, såsom namn, personnummer, adress, inkomst, anställningsstatus och information om eventuella befintliga skulder.
4. Invänta svar på låneansökan. När en låneansökan har skickats in gör långivaren en kreditprövning för att bedöma om lånet ska beviljas. Långivaren tar då en kreditupplysning, vanligtvis från UC, Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) eller Creditsafe. Den som ansökt om ett lån får i regel svar på sin låneansökan direkt på skärmen, inom några timmar under kontorstid eller senast inom ett par bankdagar. I undantagsfall tar det längre tid än så att få svar på en låneansökan.
5. Komplettera låneansökan om det behövs. En del långivare begär ibland in kompletteringar till låneansökningar, till exempel för att verifiera inkomstuppgifter. Två exempel på vanliga kompletteringar till låneansökningar är kopior på lönespecifikationer eller anställningsavtal.
6. Läs igenom lånevillkoren noggrant. Om en långivare beviljar ett lån får låntagaren ett låneerbjudande. Innan låntagaren accepterar låneerbjudandet bör denne läsa igenom villkoren för lånet och kontrollera att inga lånevillkor känns otydliga.
7. Acceptera och signera låneavtalet. För att acceptera och signera ett låneavtal används i regel BankID eller annan e-legitimation. Därefter betalas lånet ut till låntagarens bankkonto. Den som signerat ett låneavtal får i regel lånet utbetalt till sitt bankkonto samma dag eller inom ett par bankdagar, beroende på långivare.
8. Återbetala lånet enligt vad som avtalats. De flesta lån återbetalas månadsvis, antingen med annuitet (samma totalbelopp varje månad) eller rak amortering (samma amorteringsbelopp varje månad, exklusive räntekostnad). Det går alltid att betala tillbaka ett lån i förtid. Däremot är det inte alltid möjligt att förlänga löptiden för ett lån. Se mer: hur lång tid tar det att återbetala ett lån?

Hur lång tid tar en låneansökan?

Det tar cirka 2–5 minuter att fylla i en genomsnittlig låneansökan. Om den som ansöker om ett lån vill läsa igenom alla villkor eller behöver skicka med underlag, till exempel lönespecifikationer eller ett köpekontrakt, kan det i undantagsfall ta upp till cirka 10–30 minuter att fylla i en låneansökan.

Hur lång tid tar det att få svar på en låneansökan?

De flesta som ansöker om blancolån, till exempel privatlån eller SMS lån (snabblån), får svar direkt eller inom en bankdag. I undantagsfall tar det längre tid än en bankdag att få svar på låneansökningar, till exempel i vissa fall då en handläggare måste gå igenom låneansökan manuellt. Se mer: hur lång tid tar det att få svar på en låneansökan?

Hur länge gäller en låneansökan?

En låneansökan för ett blancolån, till exempel ett privatlån eller SMS lån (snabblån), gäller i regel i upp till 30 dagar. Hos en del långivare gäller dock låneansökningar kortare tid än så. Den som till exempel ansöker om lån hos Northmill måste acceptera ett låneerbjudande inom sju dagar (1).

Ett lånelöfte för ett bolån gäller vanligtvis i upp till 3–6 månader, beroende på långivare. Vid ett bostadsköp måste dock den som har ett lånelöfte ansöka om ett slutligt bolån innan kontraktskrivning. Den som har ett lånelöfte är trots det alltså inte garanterad att få ett bolån, även om det är mest sannolikt.

Maximera chansen att låneansökan beviljas

För att förbättra sina chanser att få en låneansökan beviljad:

• Försök att förbättra din kreditvärdighet. Att till exempel avsluta aktiva krediter och vänta med att ansöka om lån tills eventuella UC-förfrågningar och betalningsanmärkningar försvinner är åtgärder som bidrar till förbättrad kreditvärdighet.
• Säkerställ att långivarens grundkrav är uppfyllda. Att uppfylla kraven för ett lån är en förutsättning för att ha möjlighet att få lånet. Därför bör man kontrollera att man uppfyller kraven för det lån man planerar att ansöka om innan man skickar in en låneansökan.
• Ansök om lån via en låneförmedlare. Hos en låneförmedlare jämförs upp till 41 lån i en och samma låneansökan. Dessutom tas bara en kreditupplysning hos UC, trots att låneansökan når ut till flera långivare. Därför är chansen att få en låneansökan beviljad större hos en låneförmedlare än hos en enskild långivare.
• Ansök om lån med medsökande. Om man ansöker om ett lån tillsammans med en medsökande bedöms låntagarnas gemensamma betalningsförmåga. Därför är det i regel lättare att få sin låneansökan beviljad om man ansöker om lån med en medsökande än som ensam låntagare.
• Välj så lång löptid som möjligt. Ju längre löptid ett lån har, desto lägre blir lånets månadsbetalning. Det brukar vara lättare att få ett lån ju lägre månadsbetalning lånet har, i synnerhet om den som ansöker har en relativt låg inkomst. Därför kan det vara fördelaktigt att välja så lång löptid som möjligt när man ansöker om lån.

Mer om låneansökningar och hur man lånar pengar

• Så fungerar lån
• Risker med att låna pengar
• Fördelar och nackdelar med att låna pengar