Billiga Snabblån

Guide för att hitta billiga SMS lån (snabblån)

Dina möjligheter att bli beviljad ett billigt SMS lån (snabblån) påverkas av vilken långivare du väljer att ansöka hos. Ditt val avgör även vilken ränta du erbjuds och vad lånets totalkostnad blir. I Credwises guide hittar du den information du behöver för att välja det billigaste SMS lånet (snabblånet).

Så fungerar billiga SMS lån (snabblån)

SMS lån (snabblån) är i allmänhet inte billiga, men det finns SMS lån som är billigare än andra. Dessa SMS lån har lägre ränta och avgifter än andra lån. De har också lägre beviljandegrad, vilket medför att det i regel är svårare att bli beviljad ett billigt SMS lån är ett SMS lån med högre kostnad.

Räntan på de flesta lån utan säkerhet, till exempel privatlån, sätts inom ett spann baserat på låntagarens kreditvärdighet. De flesta långivare som ger ut SMS lån erbjuder dock samma ränta till alla låntagare. Därmed har du mindre möjlighet att påverka vilken ränta du får på ett SMS lån än med till exempel ett privatlån.

Se mer:

• Så fungerar SMS lån
• Så fungerar snabblån

Vilket är det billigaste SMS lånet (snabblånet)?

Om du vill låna ett mindre belopp än cirka 5 000 kronor erbjuder Fairlo det billigaste SMS lånet (snabblånet). Fairlo erbjuder SMS lån utan fasta avgifter med en relativt låg ränta på 22 procent. Det billigaste SMS lånet på över 5 000 kronor erbjuder Northmill, vars ränta är på 7,9–21,9 procent.

Utöver ränta tar Northmill en uttagsavgift på 245 kronor och en aviavgift på 29 kronor per månad. Ett SMS lån från Northmill blir därför billigare för högre lånebelopp än cirka 5 000 kronor. Orsaken till det är att den låga räntan på lånet kompenserar för avgifterna (förutsatt att du erbjuds en ränta i nivå med frånräntan).

Beslutsfaktorer för billiga SMS lån (snabblån)

De viktigaste beslutsfaktorerna vid val av ett billigt SMS lån (snabblån) är:

• Krav: de grundkrav du behöver uppfylla för att bli beviljad lånet.
• Typ av SMS lån: om lånet är ett engångslån eller en kontokredit.
• Ränta: den årsränta som erbjuds på lånet.
• Uppläggningsavgift: eventuell startavgift som tillkommer på vissa lån.
• Uttagsavgift: eventuell avgift för uttag från kontokrediter.
• Aviavgift: eventuell avgift som tillkommer vid månadsfakturering.
• Effektiv ränta: den räntesats som beaktar lånets totalkostnad.
• Kreditupplysning: den typ av kreditförfrågan långivaren genomför.
• Kampanjer: de eventuella specialerbjudanden långivaren har.

Krav

En av de viktigaste beslutsfaktorerna för att välja SMS lån (snabblån) är vilka krav du behöver uppfylla för att bli beviljad. Det har ingen betydelse hur billigt ett SMS lån är om du inte uppfyller kraven för att bli beviljad lånet. För att ha en chans att beviljas ett lån behöver du uppfylla lånets grundkrav.

Kraven på till exempel lägsta tillåtna ålder och inkomst varierar hos olika långivare som ger ut SMS lån. Vissa långivare har också krav på att du har en fast anställning eller att du saknar betalningsanmärkningar.

Uppfyller du inte de grundkrav en långivare har får du automatiskt avslag. Däremot är du inte garanterad att beviljas ett SMS lån om du uppfyller grundkraven. För att bli beviljad ett SMS lån måste du, utöver att uppfylla långivarens krav, även genomgå en godkänd kreditprövning. Se mer: krav för SMS lån.

Typ av SMS lån

När du ska välja SMS lån (snabblån) behöver du ta ställning till om du vill ansöka om ett engångslån, där lånebeloppet ut i en klumpsumma, eller en kontokredit. SMS lån som är engångslån respektive kontokrediter har i regel lika höga räntor.

Vilket alternativ som är billigast beror bland annat på hur många och hur stora uttag du skulle göra med en kontokredit. Det beror också på vilka fasta avgifter som tillkommer för respektive typ av SMS lån.

För de SMS lån som är engångslån betalar du ränta på hela lånebeloppet. Med en kontokredit betalar du endast ränta på det belopp du nyttjar. Behöver du inte nyttja hela den beviljade krediten direkt kan en kontokredit bli billigare än ett engångslån.

Ränta

Räntan på ett SMS lån (snabblån) är en av de viktigaste faktorerna som avgör hur billigt SMS lånet är. De billigaste SMS lånen har en ränta på 7,9–19,95 procent. De dyraste SMS lånen har en ränta på 22 procent, enligt Credwises data. Det är den högsta tillåtna räntan på SMS lån och andra konsumentkrediter enligt konsumentkreditlagen (1).

En del långivare erbjuder samma ränta till alla låntagare, oavsett kreditvärdighet. Andra långivare sätter räntan på deras SMS lån utifrån ett spann, baserat på låntagarens kreditvärdighet. De långivare som anger räntan i spann tenderar att ha lägre räntor än de långivare som erbjuder alla låntagare samma ränta.

Om räntan på ett SMS lån baseras på kreditvärdighet är det inte säkert att du erbjuds den lägsta räntan en långivare erbjuder. Dessvärre finns inget annat sätt att ta reda på vilken ränta du kan erbjudas hos en långivare än att ansöka om deras SMS lån.

Uppläggningsavgift

De flesta SMS lån (snabblån) som är billiga enligt Credwise har uppläggningsavgifter på 350–588 kronor, enligt Credwises data. Eftersom SMS lån ofta är på lånebelopp under 10 000 kronor kan en uppläggningsavgift på flera hundra kronor utgöra en stor andel av de totala lånekostnaderna. De billigaste SMS lånen har ingen uppläggningsavgift alls.

Kostnaden för ett SMS lån med uppläggningsavgift kan bli förhållandevis hög, även om lånets ränta är låg. För SMS lån på låga belopp som betalas av under kort tid är det ibland bättre att välja ett lån med högre ränta till förmån för en låg uppläggningsavgift.

Till exempel får ett SMS lån på 5 000 kronor med 19 procent i årsränta, 3 månaders löptid och 0 kronor i uppläggningsavgift en totalkostnad på 159 kronor. Ett lån med samma belopp och löptid men med 10 procents ränta och 295 kronor i uppläggningsavgift kostar totalt 379 kronor. Det lånet blir alltså dyrare på grund av uppläggningsavgiften, trots att räntesatsen är hälften så hög.

Uttagsavgift

En del långivare som erbjuder SMS lån (snabblån) i form av kontokrediter tar en uttagsavgift varje gång en låntagare begär uttag från sin kredit. Uttagsavgiften på de kontokrediter som är SMS lån uppgår till 0–245 kronor, enligt Credwises data. En kontokredit med uttagsavgift kan bli dyr, särskilt om du gör flera mindre uttag.

För att välja en så billig kontokredit som möjligt bör du alltså ta hänsyn till om en uttagsavgift tillkommer. Om en uttagsavgift tillkommer behöver du, för att hålla nere kostnaden, tänka på hur många uttag du planerar att göra.

Aviavgift

En del långivare tar ut en aviavgift vid fakturering av varje månadsfaktura. Aviavgiften på billiga SMS lån (snabblån) är 0–69 kronor, enligt Credwises data. För att få ett så billigt SMS lån som möjligt bör du välja ett SMS lån utan aviavgift.

En del långivare tar ut en aviavgift för pappersfakturor, men inte för betalning med autogiro eller e-faktura. För att ett SMS lån ska bli så billigt som möjligt kan du därför välja att betala tillbaka lånet via autogiro eller e-faktura om långivaren erbjuder det kostnadsfritt eller till ett lägre pris än pappersavi.

Effektiv ränta

Effektiv ränta är en räntesats som tar både nominell ränta, fasta avgifter och löptiden för ett lån i beaktande. Det är ett bra mått för jämförelse av SMS lån med samma lånebelopp och löptid, men med olika avgifter.

Om den effektiva räntan för ett SMS lån är högre än för ett annat SMS lån (allt annat lika) innebär det att lånet har en högre totalkostnad. Det billigaste SMS lånet är alltså i regel det SMS lån som har lägst effektiv ränta.

Kreditupplysning

De vanligaste kreditupplysningsföretagen som används av långivare som erbjuder SMS lån (snabblån) är UC, Bisnode och Creditsafe. I kreditupplysningar från UC syns antalet UC-förfrågningar under de senaste 12 månaderna samt befintliga lån hos långivare som använder UC. Bisnode och Creditsafe redovisar varken UC-förfrågningar eller befintliga lån i sina kreditupplysningar.

En låntagare med många förfrågningar hos UC bör därför i vissa fall välja en långivare som tar kreditupplysningar hos andra företag än UC. Flera av de billigaste SMS lånen erbjuds dock av långivare som använder just UC.

Kampanjer och låneerbjudanden

En del långivare har kampanjer och liknande erbjudanden som gör deras SMS lån (snabblån) extra billiga. Några exempel på sådana kampanjer och låneerbjudanden är att:

• Långivaren bjuder på uppläggningsavgiften för lånet.
• Nya kunder får låna räntefritt under 30 dagar.
• Långivaren erbjuder kostnadsfria lån under en period.

Viktigt att tänka på är att ett SMS lån som är räntefritt under en viss period kan bli dyrt om det inte betalas tillbaka inom den räntefria perioden. För att ett räntefritt SMS lån ska bli så billigt som möjligt måste hela lånet återbetalas inom den räntefria period som avtalats.

Jämför kategorier av billiga SMS lån (snabblån)

Några exempel på kategorier av billiga SMS lån (snabblån) att jämföra är:

• SMS lån med låg ränta. Den lägsta möjliga räntan på SMS lån är 7,9 procent, enligt Credwises data. Ett SMS lån med låg ränta passar bra om du snabbt behöver ett större belopp (över cirka 5 000 kronor). För att erbjudas en låg ränta på ett SMS lån krävs i regel en högre kreditvärdighet än för att bli beviljad ett genomsnittligt SMS lån.
• SMS lån utan uppläggningsavgift. Ett SMS lån utan uppläggningsavgift passar bra om du snabbt behöver låna ett mindre belopp (under cirka 5 000 kronor). Det beror på att uppläggningsavgiften ofta utgör en stor andel av totalkostnaden för lån på mindre belopp.
• SMS lån utan ränta. Ett räntefritt SMS lån passar bra om du betalar tillbaka hela lånebeloppet inom den räntefria perioden. Hos de långivare som erbjuder SMS lån utan ränta är den räntefria perioden 30 dagar.
• Billiga SMS lån utan UC. Ett lån utan UC passar för låntagare med låg UC-score (kreditvärdighet hos UC). Låntagare med låg UC-score kan nämligen ha svårt att bli beviljade ett lån från en långivare som använder UC. Flera av de billigaste SMS lånen ges dock ut av långivare som använder UC.

När billiga SMS lån (snabblån) passar bra

Billiga SMS lån (snabblån) passar bra när du snabbt vill kunna låna ett mindre belopp (upp till 5 000 kronor) under en kort period (upp till 3 månader). För högre lånebelopp och längre löptider eller möjlighet att vänta på utbetalning i 1–3 bankdagar är det i regel billigare och bättre att välja ett privatlån.

För att bli beviljad de billigaste SMS lånen krävs i normala fall en högre kreditvärdighet än för att bli beviljad ett genomsnittligt SMS lån. Därför är billiga SMS lån inte alltid det bästa alternativet för låntagare med låg kreditvärdighet som har svårt att beviljas lån.

Så får du det billigaste SMS lånet (snabblånet)

För att få det billigaste SMS lånet (snabblånet) bör du:

• Jämföra flera långivares representativa ränta på SMS lån.
• Jämföra och räkna på olika låns effektiv ränta.
• Förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker.

Jämför representativ ränta

Om en långivare som ger ut SMS lån anger räntan på deras lån i ett spann kan du använda deras representativa ränta. En långivares representativa ränta är den ränta som är vanligast förekommande hos deras låntagare. Det SMS lån som har den lägsta representativa räntan är ofta det billigaste, förutsatt att inga fasta avgifter tillkommer utöver räntan.

Du kan i regel hitta den representativa räntan på ett SMS lån på respektive långivares hemsida. På hemsidan finns oftast ett räkneexempel där representativ ränta anges i exemplet.

Jämföra och räkna på effektiv ränta

För att hitta det billigaste SMS lånet (snabblånet) bör du jämföra den effektiva räntan på olika lån. Vilken effektiv ränta ett lån har varierar beroende på lånebelopp, löptid, ränta och avgifter. Genom att jämföra den effektiva räntan istället för låneräntan är det lättare att bilda sig en uppfattning om lånets totalkostnad inklusive både ränta och fasta avgifter.

Det enklaste sättet att ta reda på den effektiva räntan för ett lån är att använda en lånekalkylator, till exempel Credwises kalkylator. I kalkylatorn fyller du i uppgifter om lånebelopp, löptid, ränta och avgifter för att beräkna lånets effektiva ränta.

Förbättra din kreditvärdighet

Om du har låg kreditvärdighet kan du behöva förbättra din kreditvärdighet för att ha möjlighet att beviljas de billigaste SMS lånen. De flesta långivare som erbjuder ränta i ett spann och sätter räntan baserat på kreditvärdighet använder UC. Samma långivare erbjuder i regel de billigaste SMS lånen.

För att förbättra din kreditvärdighet bör du se till att inte ha för många UC-förfrågningar. Du bör också avsluta eventuella beviljade krediter som inte används (till exempel kontokrediter och kreditkort).

Så ansöker du om billiga SMS lån (snabblån)

För att ansöka om ett SMS lån (snabblån) som är så billigt som möjligt bör du:

1. Välja lånebelopp.
2. Välja löptid.
3. Räkna på lånet och försäkra dig om att du har råd att betala tillbaka.
4. Fylla i dina uppgifter och skicka in låneansökan.
5. Skicka in kompletterande dokument och underlag.

1. Välja lånebelopp

När du väljer lånebelopp för ett SMS lån bör du tänka på att inte låna mer än nödvändigt. Ju lägre lånebelopp du väljer, desto billigare blir lånet. SMS lån har i regel högre ränta än andra typer av lån, och blir därför dyrare än andra lån utan säkerhet, till exempel privatlån.

Trots att SMS lån har relativt hög ränta blir lånekostnaden räknat i kronor låg om du väljer ett litet lånebelopp. Totalkostnaden för ett SMS lån på 5 000 kronor med en ränta på 19 procent och en löptid på 3 månader blir till exempel 159 kronor.

2. Välja löptid

När du väljer löptid för ett SMS lån bör den vara så kort som möjligt givet att du har råd med månadsbetalningen för lånet. Ju kortare löptid du väljer, desto billigare blir lånet. Månadsbetalningen för ett SMS lån blir dock högre ju kortare löptid SMS lånet har.

3. Räkna på lånet och se till att du kan betala tillbaka

För att försäkra dig om att du har råd att betala tillbaka ditt lån bör du räkna på månadsbetalningen för lånet innan du skickar in låneansökan. Det enklaste sättet att räkna på ett lån är att fylla i alla uppgifter om lånet i en kalkylator. Genom att använda en kalkylator kan du räkna ut månadskostnaden för lånet för att kontrollera att du har möjlighet att betala tillbaka lånet.

4. Fylla i uppgifter och skicka in låneansökan

När du hittat det SMS lån som passar dig bäst fyller du i dina uppgifter i ansökningsformuläret på långivarens hemsida. Utöver uppgifter om det lån du vill ansöka om behöver du i regel fylla i dina personuppgifter (namn, adress, personnummer) och din inkomst. Hos en del långivare behöver du också fylla i din boendekostnad och månadsbetalning för eventuella befintliga lån.

Efter att du fyllt i dina uppgifter skickar du in din låneansökan genom att signera med BankID. Du får i regel besked inom en bankdag om lånet kan beviljas eller inte. Hos vissa långivare som erbjuder SMS lån får du svar direkt på skärmen efter att du skickat in låneansökan.

5. Skicka in kompletterande dokument och underlag

I vissa fall kan en långivare be om kompletteringar i samband med att din låneansökan handläggs. Det är till exempel vanligt i de fall den inkomst du angivit i din låneansökan avviker från din deklarerade inkomst. Du kan därför behöva skicka in underlag som visar din aktuella inkomst, till exempel kopior på lönespecifikationer eller anställningsavtal.

En del långivare kontrollerar din kontohistorik för att bland annat säkerställa att du har en regelbunden inkomst. I de fall långivaren ber om tillgång till din kontohistorik bör du därför välja ditt lönekonto. Du behöver också signera med BankID för att godkänna att långivaren får tillgång till ditt kontoutdrag.

Så blir SMS lån så billigt som möjligt

För att göra ett SMS lån så billigt som möjligt efter att det har betalats ut kan du:

• Betala extra på lånet när det är möjligt. Om du har möjlighet bör du betala extra på ditt SMS lån (snabblån) för att kunna lösa lånet i förtid. Ju mer du betalar extra på ditt SMS lån, desto billigare blir lånet (totalkostnaden blir lägre). Det är i regel möjligt att betala av ett SMS lån snabbare än vad som avtalats utan att det tillkommer någon extra kostnad.
• Nyttja lånets lagstadgade ångerrätt. Om du har möjlighet att betala tillbaka ditt SMS lån (snabblån) snabbt kan du nyttja ångerrätten på lån. Enligt konsumentkreditlagen har du ångerrätt på alla konsumtionslån (däribland SMS lån) i 14 dagar (2). Betalar du tillbaka hela lånebeloppet inklusive ränta inom 30 dagar från den dag du meddelat långivaren att du ångrat låneavtalet får du tillbaka de fasta avgifter du betalat. Därför kan ett lån med uppläggningsavgift bli billigare genom att nyttja ångerrätten på lån.
• Välja det billigaste alternativet att återbetala lånet. För att få så låg lånekostnad som möjligt bör du välja det billigaste sättet att återbetala ditt SMS lån (snabblån). Många långivare som erbjuder SMS lån tar en aviavgift på upp till 60 kronor för avisering av månadsbetalning via pappersfaktura. Genom att istället välja att betala av lånet med autogiro eller e-faktura kan du sänka (och i vissa fall helt undvika) aviavgiften för lånet.
• Ersätta lånet med ett samlingslån med lägre ränta. Om du tar ett SMS lån (snabblån) för att få pengarna snabbt kan du byta lånet till ett privatlån vid ett senare tillfälle (förutsatt att du blir beviljad ett privatlån). Privatlån har i regel lägre ränta och är därför billigare än SMS lån. Handläggningen och utbetalningen av ett privatlån tar dock oftast något längre tid än för ett SMS lån.

Hitta och jämför olika SMS lån (snabblån)

• Gratis SMS lån
• Jämför SMS lån
• Bästa SMS lånen (snabblånen)
• Bästa SMS lånen utan UC
• Bästa SMS lånen utan ränta

Mer om hur billigt ett SMS lån (snabblån) kan bli

• Ränta på SMS lån (snabblån)
• Kostnad för SMS lån (snabblån)
• Beräkna SMS lån (snabblån)
• Villkor för SMS lån (snabblån)
• Sänka månadskostnaden på lån

Andra typer av billiga lån än SMS lån (snabblån)

• Billiga privatlån
• Billiga billån
• Billiga lån utan säkerhet
• Lån med låg månadskostnad
• Snabba lån med låg ränta