Hur mycket privatlån kan jag få?

Jämförelse av lånebelopp för blancolån

Jämför lånebelopp för privatlån

Jämför lånebelopp för SMS lån (snabblån)

Se också: Jämför SMS lån (snabblån)

Vad är lånebelopp?

Lånebelopp är den penningsumma som går att ansöka om hos en långivare, eller den kvarvarande skulden på ett befintligt lån. Ett lån på 100 000 kronor har till exempel ett lånebelopp på 100 000 kronor. Lånebeloppet är den summa som lånas ut innan räntor och andra avgifter tillkommer.

Hur mycket går det att låna med blancolån?

Det går att låna 100–800 000 kronor med blancolån (lån utan säkerhet), enligt Credwises data. Olika typer av lån erbjuds på olika lånebelopp, och olika långivare har olika maxbelopp för sina lån. Exakt hur mycket en person får låna avgörs av personens individuella kreditvärdighet (betalningsförmåga). Ju högre kreditvärdighet en låntagare har, desto mer kan låntagaren få låna.

Se mer: hur går det till att låna utan säkerhet?

Ta reda på hur mycket det går att låna med blancolån

För att ta reda på hur mycket en låntagare kan låna med ett blancolån måste låntagaren skicka in en låneansökan. Hur mycket en låntagare kan låna avgörs utifrån en individuell kreditprövning. Det går alltså inte att på förhand veta hur mycket en enskild låntagare får låna med ett blancolån.

En långivare genomför alltid en kreditprövning för att bedöma en låntagares kreditvärdighet och betalningsförmåga. Därefter kan långivaren antingen bevilja ett lån på det lånebelopp som eftersökts, neka låntagaren att låna pengar eller erbjuda ett annat lånebelopp. En låntagare är aldrig garanterad att bli beviljad det lånebelopp denne ansökt om. Se också: ansök om blancolån

Hur mycket blancolån får man ha i förhållande till inkomst

I förhållande till sin inkomst kan en låntagare som tar ett blancolån (lån utan säkerhet) som mest låna:

• Cirka sin årsinkomst före skatt med ett och samma lån. Den som har en årsinkomst på 300 000 kronor kan alltså i normala fall bli beviljad ett blancolån på maximalt cirka 300 000 kronor, enligt Credwises erfarenhet.
• Cirka 1–2 gånger sin årsinkomst före skatt, fördelat på flera blancolån. Den som har en årsinkomst på 300 000 kronor kan alltså i normala fall bli beviljad flera blancolån med ett sammanlagt totalbelopp på upp till cirka 300 000–600 000 kronor, enligt Credwises erfarenhet.

Hur många blancolån kan låntagare ha samtidigt?

Det finns inga lagstadgade begränsningar för hur många blancolån en låntagare kan ha samtidigt. Enligt Credwises erfarenhet är det dock väsentligt svårare för personer som har fler än 5–10 befintliga blancolån att få nya lån än för de som har färre lån än så. Det anses alltså vara bättre att till exempel ha ett blancolån på 100 000 kronor än fem olika lån på 20 000 kronor vardera.

Enligt UC är antalet blancolån en faktor som påverkar ens kreditbetyg hos dem (1). Ju fler blancolån en låntagare har, desto sämre blir låntagarens kreditscore och desto svårare blir det att få nya blancolån.

Hur mycket går det att låna med privatlån?

Det går att låna 100–800 000 kronor med privatlån. Maxbeloppen för olika privatlån är 100 000–800 000 kronor, men 250 000–500 000 kronor för de flesta lån. Det högsta möjliga lånebeloppet på 800 000 kronor erbjuds av Bank Norwegian privatlån, enligt Credwises data.

Se mer: ta ett privatlån

Hur mycket går det att låna med SMS lån (snabblån)?

Det går att låna 1 000–200 000 kronor med SMS lån (snabblån). Maxbeloppen för olika SMS lån är 5 000–200 000 kronor, men 30 000–50 000 kronor för de flesta lån. Det högsta möjliga lånebeloppet på 200 000 kronor erbjuds av Binly lån, Credifi lån, Lumify lån och Tomly lån, enligt Credwises data.

Se mer: ta ett SMS lån (snabblån)

Vad som avgör hur stort blancolån som kan beviljas

Det som i huvudsak avgör hur stort blancolån en låntagare kan beviljas är:

• Långivarens maxbelopp (hur stora lånebelopp långivaren kan bevilja).
• Resultatet av låntagarens KALP-kalkyl (intäkter minus utgifter).
• Långivarens bedömning av låntagarens kreditvärdighet (betalningsförmåga).

Långivarens maxbelopp

En långivares maxbelopp begränsar hur mycket det som mest går att låna hos långivaren. Det går inte heller att ha flera olika blancolån hos en och samma långivare på ett totalbelopp som överstiger långivarens maxbelopp. Hos en långivare med maxbelopp på 50 000 kronor innebär det att en låntagare kan ha ett eller flera blancolån med ett totalbelopp på maximalt 50 000 kronor.

Högre lånebelopp för de som har medsökande

En del långivare erbjuder lån på högre lånebelopp om den som ansöker om lån har en medsökande. Coop Bank är ett exempel på en bank där en ensam låntagare erbjuds privatlån med ett maxbelopp på 350 000 kronor. Låntagare med en medsökande kan å andra sidan låna upp till 600 000 kronor.

Resultatet av låntagarens KALP-kalkyl

En del långivare gör KALP-kalkyler (Kvar Att Leva På-kalkyler) för de låntagare som ansöker om blancolån. Resultatet av en KALP-kalkyl visar hur stort budgetöverskott (eller underskott) en låntagare har varje månad. Ju större överskott en låntagare har, desto större blancolån kan låntagaren i regel beviljas (allt annat lika).

KALP motsvarar en låntagares månadsinkomst med avdrag för boende-, låne- och levnadskostnader. Uppgifter om en låntagares inkomst, boende- och lånekostnader inhämtas i normala fall från låntagaren och ett kreditupplysningsföretag. Levnadskostnader beräknas i regel utifrån schablonbelopp.

Om en låntagare har ett budgetöverskott på 3 000 kronor per månad kan låntagaren inte bli beviljad ett blancolån med en månadsbetalning som överstiger 3 000 kronor. Ju större ett lån är, desto högre blir månadsbetalningen för lånet, allt annat lika. Därför krävs i regel ett större KALP-överskott ju mer man vill låna, allt annat lika.

Låntagarens kreditvärdighet

När en låntagare ansöker om ett blancolån genomförs en bedömning av låntagarens kreditvärdighet (förmåga att betala tillbaka lån och krediter, “betalningsförmåga”). En låntagare med hög kreditvärdighet får i regel låna ett högre belopp än en låntagare med låg kreditvärdighet.

Vad som påverkar kreditvärdighet och hur mycket man får låna

De faktorer som påverkar en låntagares kreditvärdighet (och hur mycket denne får låna) i störst utsträckning är:

• Årsinkomst. Ju högre årsinkomst en låntagare har, desto högre lånebelopp kan låntagaren bli beviljad på ett blancolån.
• Kreditbetyg från kreditupplysning. Ju högre kreditbetyg en låntagare har enligt en kreditupplysning, desto större blancolån kan låntagaren beviljas.
• Antal befintliga lån och totalt lånebelopp. Ju fler befintliga lån en låntagare har, och ju högre summan av lånebeloppen för dessa lån är, desto sämre blir låntagarens kreditvärdighet och desto mindre får denne låna. Alla långivare kan dock inte kontrollera hur mycket befintliga lån en låntagare har. Det beror på att det endast är UC, och till viss del Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode), som har ett kreditregister. Det är möjligt för en låntagare att se hur mycket lån denne har hos långivare som använder UC, till exempel genom att ta en kreditupplysning på sig själv.
• Underskott av kapital. Ett underskott av kapital beror på att en låntagare har haft högre kapitalkostnader (till exempel ränteutgifter) än kapitalintäkter (till exempel ränteintäkter) under ett taxeringsår. Om en låntagare har ett underskott av kapital kan det i sin tur leda till att låntagaren får låna ett lägre belopp än vad låntagaren fått låna om denne haft ett överskott.
• Betalningsanmärkningar. Om en låntagare har betalningsanmärkningar leder det till avslag direkt vid låneansökan hos de långivare som inte accepterar anmärkningar. Hos långivare som accepterar anmärkningar leder en anmärkning i regel till att låntagaren beviljas ett lägre lånebelopp än vad låntagaren annars beviljats.
• Inkomst- eller anställningsform. Ju säkrare en låntagares inkomstform är, desto högre lånebelopp kan låntagaren bli beviljad. En låntagare med en säker inkomst från pension eller en fast anställning får i regel låna mer än en låntagare med inkomst från en a-kassa, Försäkringskassan (till exempel sjuk- eller föräldrapenning) eller en provanställning (allt annat lika).
• Ålder. Unga personer, särskilt de som är 18–24 år gamla, har ofta sämre ekonomi och anses vara mer riskfyllda att låna ut pengar till än äldre personer. Personer som är äldre än 65 år har en kortare förväntad återstående livslängd och ofta en lägre inkomst än yngre personer. Unga personer och pensionärer får därför i regel låna lägre belopp än personer i andra åldersgrupper.
• Banktransaktioner. En del långivare begär kontoutdrag via till exempel Tink (Instantor) eller Kreditz efter att låntagaren signerat med BankID. Om låntagaren har transaktioner som långivaren betraktar som riskfyllda (till exempel kontantuttag, utlandsöverföringar, överföringar till långivare eller kryptovaluta-företag) kan det ha en negativ påverkan på hur stort lånebelopp låntagaren kan beviljas.

Vilka faktorer som påverkar en låntagares kreditvärdighet mest varierar mellan olika långivare. Därför kan också bedömningen av en låntagares kreditvärdighet och betalningsförmåga skilja sig åt beroende på vilken långivare som gör bedömningen.

Så kan lånebelopp för blancolån maximeras

En låntagare kan maximera hur mycket denne får låna med blancolån genom att:

• Inte ha för många UC-förfrågningar. Ju fler UC-förfrågningar en låntagare har, desto lägre lånebelopp kan låntagaren i regel erbjudas. Se även: hur många UC är för många?
• Undvika betalningsanmärkningar. En låntagare utan betalningsanmärkningar får i regel låna högre belopp än en låntagare med betalningsanmärkningar.
• Ansöka om lån utan säkerhet via en låneförmedlare. Det är i regel möjligt att låna mer via en låneförmedlare än direkt hos en långivare. Enligt en rapport från Finansinspektionen uppgick medianlånebeloppet för blancolån tagna direkt hos storbanker till 91 000 kronor. För blancolån tagna hos storbanker via låneförmedlare uppgick medianlånebeloppet till 140 000 kronor (2).
• Ha en medsökande. En medsökande på ett lån kan påverka både en långivares maxbelopp och hur mycket lån en långivare kan bli beviljad. Hos till exempel långivaren Lån & Spar Bank kan en ensam låntagare bli beviljad blancolån upp till 500 000 kronor. Om låntagaren har en medsökande kan Lån & Spar Bank bevilja blancolån på upp till 600 000 kronor.
• Välja en lång återbetalningstid. Ju längre återbetalningstid ett lån har, desto lägre blir månadsbetalningen för lånet (allt annat lika). Med en låg månadsbetalning har en låntagare större möjlighet att klara återbetalningen av ett lån än annars. Därför kan en låntagare ofta erbjudas ett högre lånebelopp ju längre återbetalningstid låntagaren väljer.
• Samla befintliga lån och krediter. Genom att samla sina lån får en låntagare ett färre antal lån och därmed också högre kreditvärdighet. Ju bättre kreditvärdighet låntagaren har, desto mer får låntagaren i regel låna.
• Avsluta outnyttjade krediter. Om en låntagare har outnyttjade krediter (till exempel kreditkort) påverkar dessa låntagarens kreditvärdighet negativt. Genom att avsluta sina krediter kan låntagaren förbättra sin kreditvärdighet och maximera möjligheten att beviljas ett så stort lånebelopp som möjligt.

Risk för kronofogdeskulder för de med lån på höga belopp

Enligt en rapport från Finansinspektionen från år 2021 hade de som sökte hjälp hos kommunens budget- och skuldrådgivare i genomsnitt 15 skulder. Den genomsnittliga skulden uppgick till 37 000 kronor. Det innebar att dessa personer hade en genomsnittlig total skuld på cirka 555 000 kronor (15 x 37 000 = 555 000) (3).

Finansinspektionens rapport visade också att risken för att en skuld hamnar hos Kronofogden var högre för lån på lånebelopp över 5 000 kronor än under (4). År 2021 hade nästan 90 procent av de personer som hade skulder hos Kronofogden en ursprunglig skuld på över 5 000 kronor. Det tyder enligt Finansinspektionen på att personer med skulder hos Kronofogden ofta har flera skulder eller skulder på stora belopp (5).

Medianlånebelopp för blancolån

Enligt en rapport från Finansinspektionen uppgick medianlånebeloppet för blancolån till 55 000 kronor år 2021 (6). Andelen blancolån på lånebelopp under 10 000 kronor uppgick till 15 procent. Samtidigt var nästan 40 procent av blancolånen på lånebelopp över 100 000 kronor (7).

Medianlånebelopp för privatlån

Enligt en rapport från Finansinspektionen uppgick medianlånebeloppet för blancolån från nischbanker och storbanker, vilket kan antas till stor del utgöras av privatlån, till 95 000 respektive 100 000 kronor år 2021 (8). Den typ av blancolån nischbanker och storbanker erbjuder avser huvudsakligen privatlån.

Medianlånebelopp för SMS lån (snabblån)

Enligt Finansinspektionens rapport Svenska konsumtionslån var medianlånebeloppet för blancolån från konsumentkreditinstitut 6 000 kronor år 2021 (9). Den typ av blancolån konsumentkreditinstitut erbjuder avser huvudsakligen SMS lån (snabblån).

Fördelning av lånebelopp för blancolån

Tabell 4 visar fördelningen av lånebelopp för blancolån år 2021. Statistiken är hämtad från Finansinspektionens rapport Svenska konsumtionslån från år 2022 (10).

Som Tabell 4 visar gavs flest blancolån ut på lånebelopp mellan 10 000–50 000 kronor respektive 100 000–250 000 kronor år 2021. Endast 1 procent av de blancolån som undersöktes uppgick till lånebelopp över 500 000 kronor.

Låntagares inkomst fördelat på lånebelopp

Diagram 1 visar fördelningen av låntagares inkomst uppdelat på olika lånebelopp. Statistiken är hämtad från Finansinspektionens rapport Svenska konsumtionslån från år 2022 (11).

Som Diagram 1 visar var det en större andel låntagare med hög inkomst som hade blancolån på höga lånebelopp. För blancolån på över 500 000 kronor hade 1,5 procent av låntagarna en månadsinkomst på under 15 000 kronor och 38,4 procent en månadsinkomst på över 45 000 kronor. Av de låntagare som hade blancolån på mellan 5 000–10 000 kronor hade 15,4 procent en månadsinkomst på under 15 000 kronor och 14,2 procent en månadsinkomst på över 45 000 kronor.

Lånebelopp för blancolån hos olika typer av långivare

Tabell 5 visar medianvärden för de lånebelopp olika typer av långivare gav ut i blancolån år 2021. Statistiken är hämtad från Finansinspektionens rapport Svenska konsumtionslån från år 2022 (12).

Som Tabell 5 visar beviljades de största blancolånen av storbanker, nischbanker och kortbolag. Blancolån från storbanker och nischbanker avser i huvudsak privatlån. Kortbolag ger främst ut blancolån i form av kortkrediter (kreditkort). Vissa kortbolag erbjuder dock både kreditkort och privatlån.

Säljfinansieringsbolag ger blancolån för att finansiera köp av varor och tjänster. Enligt en rapport från Finansinspektionen är konsumentkreditinstitut vad som tidigare kallades snabblåneföretag (13). Blancolån från konsumentkreditinstitut kan antas huvudsakligen utgöras av SMS lån.

Artiklar relaterade till lånebelopp

• Löptid för lån
• Ränta på lån
• Kostnad för lån
• Förlänga löptiden för lån
• Utöka lån