Varför är många UC-kreditupplysningar dåligt?

Är många kreditupplysningar dåligt?

Om du vill låna pengar kan det vara dåligt att ha många kreditupplysningar registrerade. Varje kreditupplysning som tas hos UC eller Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) medför försämrat kreditbetyg i 12 månader, vilket är dåligt. Ju sämre ditt kreditbetyg är, desto sämre blir dina chanser att få lån.

Se mer: hur gör man en kreditupplysning?

Hur många kreditupplysningar är för mycket?

Det finns ingen gräns för hur många kreditupplysningar som är för mycket. En tumregel från Credwise är att det är svårt att få lån med en eller flera kreditupplysningar från UC de senaste 30 dagarna eller fler än 10 de senaste 12 månaderna. I undantagsfall går det dock att få lån med fler än 10 UC per år.

Hur många kreditupplysningar har jag?

Du kan se hur många kreditupplysningar du har hos UC och Dun & Bradstreet genom att ta en kreditupplysning på dig själv hos respektive kreditupplysningsföretag. Att ta en kreditupplysning på sig själv sänker inte ditt kreditbetyg och försämrar alltså inte din kreditvärdighet.

På kreditupplysningar från UC syns inte antalet förfrågningar du har hos Dun & Bradstreet och vice versa. För att ta reda på hur många kreditupplysningar du har hos både UC och Dun & Bradstreet måste du alltså kolla dina kreditupplysningar hos båda kreditupplysningsföretagen.

Hur kreditupplysningar påverkar kreditvärdighet

De huvudsakliga faktorer som avgör hur kreditupplysningar påverkar din kreditvärdighet och ditt kreditbetyg är

• antalet kreditupplysningar du har hos respektive kreditupplysningsföretag
• hur lång tid som gått sedan en kreditupplysning togs
• vem som beställer en kreditupplysning
• vilken typ av upplysning det är.

Hur antalet kreditupplysningar påverkar kreditbetyg

Hur antalet kreditupplysningar hanteras varierar mellan olika kreditupplysningsföretag:

• Många UC-förfrågningar försämrar ditt kreditbetyg hos UC. Ju fler UC-förfrågningar du har per år, desto sämre blir i regel ditt UC-Score (kreditbetyg hos UC). UC uppger dock att flera kreditförfrågningar inte alltid medför ett sänkt UC-Score. (1) Kreditupplysningar från UC används för 43 av 45 privatlån och för 4 av 24 SMS lån (snabblån), enligt Credwises data.
• Många Dun & Bradstreet (D&B)-förfrågningar försämrar ditt kreditbetyg hos D&B. Ju fler D&B-förfrågningar du har per år, desto sämre blir ditt kreditbetyg hos D&B enligt deras kundtjänst. Kreditupplysningar från Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) används för 5 av 45 privatlån och för 12 av 24 SMS lån (snabblån), enligt Credwises data.
• Många Creditsafe-förfrågningar försämrar inte ditt kreditbetyg hos Creditsafe. Antalet registrerade kreditförfrågningar hos Creditsafe påverkar inte ditt kreditbetyg hos dem (2). Kreditupplysningar från Creditsafe används för 1 av 45 privatlån och för 13 av 24 SMS lån (snabblån), enligt Credwises data.

Se också: lista med alla kreditupplysningsföretag

Kreditupplysningars påverkan avtar över tid

Ju längre tid som gått sedan en kreditupplysning togs, desto mindre påverkar kreditupplysningen ditt kreditbetyg. Kreditupplysningar försämrar ditt kreditbetyg mest under de första 30 dagarna. Därefter är den negativa påverkan på kreditbetyget avtagande fram tills kreditupplysningarna gallras bort efter 12 månader.

Se mer: hur länge finns en kreditupplysning kvar?

Hur beställaren av kreditupplysning påverkar kreditvärdigheten

Vem som beställer en kreditupplysning påverkar din kreditvärdighet. Om en kreditupplysning tas av till exempel en långivare eller ett inkassobolag försämras din kreditvärdighet mer än om den tas av till exempel en hyresvärd eller en försäljare av mobilabonnemang.

Hur typ av kreditupplysning påverkar kreditvärdigheten

En del kreditupplysningsföretag erbjuder flera typer av kreditupplysningar på privatpersoner. UC erbjuder till exempel personupplysningar och mikroupplysningar (3). En personupplysning innehåller mer omfattande information än en mikroupplysning, och används huvudsakligen av banker och andra långivare.

Hos UC påverkar i regel en mikroupplysning ditt kreditbetyg i mindre utsträckning än en personupplysning. Mikroupplysningar registreras inte och påverkar därför inte heller ditt kreditbetyg.

Åtgärd mot för många kreditupplysningar

Om du har för många kreditupplysningar kan du överväga att:

• Försöka rensa bort eventuella kreditupplysningar som tagits felaktigt. För att ta en kreditupplysning på en privatperson krävs att det finns ett legitimt behov, enligt kreditupplysningslagen (4). Om du upptäcker att någon tagit en kreditupplysning på dig utan grund i ett kreditavtal eller liknande, bör du kontakta den som tagit kreditupplysningen för att försöka få den borttagen. Se mer: så kan du rensa kreditupplysningar
• Invänta att dina kreditupplysningar försvinner och undvika nya. En registrerad kreditupplysning ska tas bort senast ett år efter att den togs, enligt kreditupplysningslagen (5). I väntan på att dina gamla kreditupplysningar ska försvinna bör du i möjligaste mån också undvika att få nya. På så vis kan ditt kreditbetyg förbättras på relativt kort tid. Se mer: när försvinner en kreditupplysning?
• Ansöka om lån hos en långivare som godkänner många kreditförfrågningar. Du har störst chans att få ett lån om du väntar tills dina kreditförfrågningar försvinner. Om du inte har möjlighet till det kan du överväga att ansöka om ett lån hos en långivare som godkänner många kreditförfrågningar. Du kan till exempel jämföra lån hos olika långivare via en låneförmedlare för att förbättra dina chanser att få lån trots många kreditförfrågningar.

Förslag om register med antal kreditförfrågningar

I utredningen Ett förstärkt konsumentskydd mot riskfylld kreditgivning och överskuldsättning på uppdrag av regeringen föreslås att ett gemensamt skuld- och kreditinformationsregister (Skri-register) ska införas. Enligt förslaget ska antalet kreditförfrågningar till Skri-registret registreras. (6)

Finansinspektionen (FI) har dock motsatt sig att antal omfrågningar om en person sparas centralt och påverkar dennes kreditbetyg. Enligt FI är det positivt att låntagare jämför lån hos flera olika långivare innan de accepterar ett låneerbjudande. FI menar att det i många fall är oundvikligt att det registreras flera kreditupplysningar på en låntagare. Antalet registrerade kreditupplysningar bör därför inte påverka låntagarens kreditbetyg, enligt FI. (7)

Svenska Bankföreningen anser däremot att kreditförfrågningar bör registreras. Föreningen bedömer att det är viktigt för långivare att få information om antal förfrågningar för att kunna ta välgrundade beslut om låneansökningar. (8)

I skrivande stund (september år 2024) finns ännu inget beslut taget kring införandet av ett Skri-register. Det finns däremot en lagrådsremiss där regeringen föreslår att ett Skri-register inte ska införas i dagsläget (9).

Läs mer om kreditupplysningar

• Vad är en kreditupplysning?
• Varför har jag fått en kreditupplysning?
• Vilka kreditupplysningsföretag finns det?
• Kan en privatperson göra en kreditupplysning?
• Får man göra en kreditupplysning på vem som helst?
• Går det att spärra kreditupplysning i förebyggande syfte?

Exempel på lån för dig med många kreditupplysningar

• Lån med många kreditupplysningar
• Lån med svag kreditvärdighet
• Lån som använder Creditsafe
• Lån som använder Bisnode (numera Dun & Bradstreet)